轉帳3次「帳戶突遭凍結」！釣出大批台新苦主…臨櫃被告知「AI審核通過才能用」

台新銀行頻傳無預警鎖帳！一位民眾近日因為幾次的小額轉帳，無預警銀行被列為「警示戶」，必須親臨分行逐筆說明金流，甚至還得等待AI審核才能解鎖，消息曝光後頓時引起熱議，也引發不少苦主抱怨。不過，其實多家銀行近期已針對「久未往來帳戶」啟動管制措施，若是餘額不足1萬元、半年以上無交易紀錄者，恐遭限制使用。

無預警帳戶凍結！台新防詐出招被炎上：這還算保護？

經常在社群平台上分享金融相關知識的網紅瑞奇近日看到一名網友分享，稱在8月8日轉帳2筆不到2萬的款項後，再於10日轉了一筆1.8萬元的房租，沒想到11日突然收到台新銀行的簡訊，內容寫道：「因系統偵測您的帳戶金流異常，暫停您使用自動化交易轉提功能，請洽詢就近分行或致電本行客服中心」，讓當事人傻眼直呼：「只要銀行懷疑你，就會直接停掉你的帳戶！」

這名網友時候致電客服，並被告知本人需持身分證前往分行，結果本人在銀行被專員要求「逐筆解釋」交易，「男友轉給她的房租錢，被問為什麼；媽媽給生日禮金，被問平常都給這麼多嗎；行政院發的租屋補助居然也被懷疑」。

更離譜的是，雖然這名網友持本人證件親自到場，最後還是被專員告知「要看AI審核，不一定能解鎖」，就連在中國信托商業銀行的ATM存入現金至台新帳戶，還會被專員詢問：「那個『822帳號』是誰的」，也讓瑞奇傻眼直言：「防詐本來是要保護用戶但做到這樣，真的還算保護嗎？」

台新突然被鎖帳不是第一次！民怨不斷：成功勸退

事實上，最近已有不少台新銀行用戶抱怨無預警遭鎖帳，一名網友日前以台新ATM無卡存款3萬元後，不到1小時就被鎖列為警示戶，後來也被客服告知攜帶雙證件臨櫃說明金錢來源，好不容易請了1小時事假前往分行後，發現現場還有15個人等候，讓他當場發飆：「請問是憑那條法規鎖我的帳戶？我犯法的證據在哪裡？憑什麼列為警示戶？你給我說清楚！」

不過，應對原PO的銀行經理態度趾高氣揚，還表示「以後別的銀行都會這樣」。只是原PO已知中信銀行會發書信通知用戶已將帳戶設為靜止戶而非「警示戶」，但台新連電郵、簡訊通知都沒有就將其列為警示戶，再加上銀行經理的處理態度，氣得原PO下班後馬上致電金管會申訴。

另有網友前去台新銀行辦理解鎖帳戶後，也被要求交代近期每一筆匯款紀錄，甚至還被專員詢問：「為什麼你另一半現在改用玉山不用台新？」這名網友不是，他從上午10時6分處理至11時58分，且還要再等2、3天審核才會通過，也讓他諷刺直呼：「恭喜，成功勸退我們繼續使用台新！」

銀行新措施上路？久未往來帳戶將被停用

突如其來的鎖帳，可能是因為台灣眾多銀行為防堵詐騙集團利用人頭戶洗錢的最新措施，其中台灣銀行、台中商業銀行、凱基銀行及合作金庫4大銀行已陸續實施「久未往來帳戶」管制措施，即餘額不足1萬元、半年以上無交易紀錄的帳戶，極可能被銀行列為管制對象。若民眾帳戶遭凍結，需攜帶身分證與原留印鑑親臨分行恢復，若不再使用，則可選擇結清銷戶。

• 凱基銀行

自4月11日起，凱基銀行凡台幣或外幣存款帳戶「1年以上無存提款紀錄」且「帳戶餘額未達起息金額（個人戶為1萬元）」者，將全面暫停交易功能。若要恢復，存戶須親自攜帶身分證、健保卡等有效證件臨櫃辦理帳戶恢復。

• 合作金庫銀行

針對「長期未使用且金額低」的帳戶，將暫停部分電子化交易功能，但仍能透過臨櫃服務進行操作。另自5月22日起，合庫也調降eATM非約定帳戶轉帳限額至「單筆及每日上限各3萬元」，以降低詐騙資金流竄風險。

• 台灣銀行

自5月29日起，台灣銀行針對新台幣存款帳戶「半年以上無存提紀錄」且「帳戶餘額未達規定金額」者，將暫停ATM及網銀等自動化交易功能，甚至他人也無法匯款入帳。若欲恢復交易，存戶需親臨原開戶分行辦理，或選擇結清銷戶。

• 台中商業銀行

自7月4日起，台中商業銀行針對「長期未登入網銀」的帳戶，全面將網銀總額度、非約定轉帳額度及自動化設備額度調降至零，這些帳戶的用戶雖仍可在ATM提款，但無法轉帳。若欲恢復，用戶必須攜帶身分證、第二證件及原留印鑑，至任一分行親辦。

• 郵局

長時間未動用且存款金額偏低的「久未往來戶」，無法轉帳也無法使用提款卡，必須本人攜身分證、印鑑至臨櫃解鎖。

回到原文

更多鏡報報導
為什麼網銀遭凍結？他吃火鍋突收警告…網看「這3字」籲快報警：衰的話鎖3年
存了145萬…他提款時發現「帳戶全空了」！一查才知「銀行違法做1事」怒告求償
最大私營銀行爆詐騙！女經理「掏走1.6億」犯案手法曝…錢用來「做1事」全沒了