限貸令逼哭購屋者！壽險2.5%優惠房貸 首購族「這3條件」就能核貸

近期房市受央行打炒房政策影響，貸款條件緊縮，讓許多有意購屋及換屋的民眾面臨自備款增加、貸款成數降低的困境。在這個關鍵時刻，壽險業者紛紛推出優惠房貸方案，國泰人壽與富邦人壽領頭提供2.5%至2.65%的優惠利率，成為購屋民眾的新選擇。專家指出，壽險公司的房貸方案主要針對自家保戶、首購族及精華區物件，雖然提供了銀行以外的選擇，但民眾仍需謹慎評估自身條件及需求，以做出最適合的決定。

有意購屋的張小姐表示，她從台北市一路看到新北市，甚至基隆、桃園都在看，但隨著央行打炒房政策實施，貸款條件緊縮，讓她的購屋計畫受到影響。她說貸款成數會受到限制，自備款需求也從原本約200萬元增加到現在的400萬元左右，才能符合貸款成數的要求。另一位有換屋需求的Vanessa也面臨類似困境，她原本認為不需要準備太多資金，但現在發現資金不足就無法順利換屋。她提到銀行對第二屋有貸款限制，導致她在看房時感到擔憂，即使看到喜歡的房子也不敢出手。

在土城的預售屋工地正在施工興建中，但打炒房政策來得兇猛，許多民眾對後續的貸款問題感到苦惱，特別是預售屋交屋潮即將來臨時。就在此時，壽險公司釋出房貸利率優惠，壽險雙雄國泰人壽與富邦人壽給出房貸利率2.5%到2.65%的優惠利率，搶攻購屋需求。今年新放款金額前八個月比去年同期成長一成。景文科大財經系副教授章定煊指出，過去民眾在考慮房貸時通常不會考慮保險業者，但現在保險業者提出的優惠房貸還是需要仔細查看內容。他表示這些優惠房貸基本上只給三類客群：第一是保險公司的保戶，第二是一些保險業者會針對首購族，第三則是他們認為位於精華區的物件。

國泰人壽表示，他們的房貸承作客群主要是自家保戶及首購族，會考量資金與風險分散配置，並依客戶還款能力、購屋地點來決定利率和貸款成數，平均房貸利率約落在2.65%起。富邦人壽則表示，截至2025年8月底，房貸承作餘額約新台幣1108億元，針對首購族群提供房貸利率2.5%起，以穩健經營、重視風險控管為核心原則。除了國泰人壽與富邦人壽外，南山、台灣、新光、凱基等四家人壽公司也都有各自的規劃和方針。章定煊認為，壽險公司願意提供優惠房貸，可以減輕銀行業者放貸的壓力，對市場有一些幫助。

專家分析聯徵中心房貸資料顯示，今年第一季房貸市場交易最多的大樓產品，房貸利率已增加到2.3%，熱門的小坪數物件貸款利率更來到2.8%。相較之下，壽險公司提供的房貸條件確實不算差，是可以參考的方向，但建議購屋民眾還是要評估自身條件以及購買產品和需求，看準時間穩健出手，避免風險投資。

馨傳不動產智庫執行長何世昌表示，對消費者來說，這當然是一個福音，因為多了一個地方可以申請房貸。但民眾需要注意幾點：第一，壽險業者放款的額度通常比較少；第二，壽險業者普遍比較傾向放款給首購族群；對於換屋族群，壽險業者通常希望他們能夠先換後買，在看到第一屋的買賣契約書時，壽險業者比較願意收切結書，也比較願意核貸。

隨著壽險公司出手成為房貸救兵，以優惠利率搶攻房市，各家公司也各顯神通，為購屋民眾提供了更多選擇。

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