【人包】年金是什？年金保、缺一次看

「著平均命延，活太久然成一。你有想退休生活要怎，生活哪？」

年金中年足退休，到迫蓄的

著步，人的平均命年年上升，活到80、90已不再困。然而，真正困的是，能否在短工作30多年，留下足金支持你的退休生活。然台有保提退休金以及民年金的制度，不能我提供的金其很有限，以目前的社展、生活水平看，保民年金已不足我退休後所需的一切花。

了足退休生活的保障缺口，保公司便推出了年金保商品，用做好及配置。年金看似是一我距的商品，大家可能陌生，不近年有越越多年人利用年金的蓄功能，替自己存下人生第一桶金，甚至是每年的出基金等等。今天篇文章就要跟大家一次完整介究竟什是年金。

年金是什？

年金是什？年金於的一，一般的保障被保人死亡，只在死亡才有的方式不同。年金主要以被保人的「生存」作付件，意思是只要被保人存活，就能透年金保定期取一保金，的旨在避免因而陷入困境。而被保人死亡，年金保即中止。

年金如何作？

年金名思可以你投入的金年化，定期每年付一，提供源源不的收入源。它的作方式非常，以的即期年金例，你可以退休金以的方式年金保，保公司便按照定的利率始分期付你，直到世止。保你的退休生活能持得定的金流，支持生活所需的花。而且，只要你活得越久，的就越多。

此外，你也可以延後年金的付始日期，可以拉年金的累期。以另一主流的「利年金」例，你可以每年或每月分期交保，定在6、10或20年後再始取年金。可以到似蓄的功能，而且透的「利」效，累更多富。

年金的保障付

年金活得越久，的越多，不如果不幸太早世，不初的保都不回？是不是就太了？其是不的。年金通常都有「保付期」保障措施，一被保人提早世，保公司仍未完的剩年金支付身故受益人。

什是保付期？

在投保年金，通常可以保付期。例，如果你保付10年，表示保公司保在10年年金付被保人。即使被保人不幸提早世，保公司仍剩年金一次性付身故受益人。

而部分年金商品在保付期束後，如果被保人仍在世，保公司是持付年金，不付金比保期的金少多。

年金的2用途

（１）金流

年金最的用途在於金流以保障退休生活，能一，有律地年化金流。人平均命每年都在增，退休下不一定是最需要的候。若60就退休拿到保退休金，多人整包退休金投入年金，在6年、10年後再始每年取年金。

（２）迫蓄

另外最的「利年金」，由於有利累、迫蓄的功能，致它成最近年金受到年人注的主因。代人生活忙碌，尤其社新人出社，大部分都忙於工作有思考如何理，的薪水也常常在不知不中花掉，因而存不到。而年金因作模式，只要定期、定年後才始，便可以迫自己存下一。

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年金推保哪？ 定vs利vs年金

常的年金依照年金累方式的不同，能分三：年金、利年金及投型年金（年金），之有什差，年金推保哪呢？

定年金（年金）

定年金也就是大家一般熟知的年金，即期年金特色是一次後，即可立即始分期提年金。不年金用的是固定的定利率，且利息不入本金，也就是所的「利」算方式。因年利率都是固定的，10年前的定利率可能法抵通膨，另外若遇到行利率高的候，把放在的即期年金也得不划算。

利年金（蓄型年金）

利年金的全名「利率型年金保」，是目前最主流的年金商品。其最大特色在於保利率是用市浮的宣告利率。宣告利率一般也和行利率走向相近，能抵抗通膨，且若市境良好，年金的回可能增加，反之，年金回也不低於定利率。而利年金的利息入本金，也就是以「利」的算方式，因此可以利利的效果。

此外，即即的年金不同，利年金可以延後年金的付。例如，可以定在20年後始付年金，拉年金的累期，使利效果更加明。

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年金（投型年金）

最後是投型年金，投型年金是就是一投型保，只是付年金化付方式，保可以自行保的投的，而盈也需要自。而至於什是投型保，之後再布文章跟大家介唷！

三者看，利年金因利率市波能抗通膨，以及利累方式，有利利的效果，以存相定年金得有效率，所以是目前主流的年金。

年金必懂大利率：定利率vs宣告利率

定利率宣告利率都是年金累的算基，要知道年金的成效，主要就是看大利率。每一保都有一定利率，根你投保下的市利率而定，此利率是固定不的，主要影的是年金付的金。

而宣告利率是著市浮的，主要影利年金累年金的成效，宣告利率上升，年金的回便增加；反之下降。各家保公司每月都在官公告月的宣告利率。基本上宣告利率越高越好，不要注意的是，是定利率或宣告利率都不等於投酬率，例，宣告利率2%，也不代表今年的100元，明年102元喔！

我合保年金？年金缺、一次看

（一）年金：

造持定金流、有效迫蓄、低、主管理

（二）年金缺：

需要的累、收益率不高、通膨

年金具有造持且定收入源的特性，在配置上扮演重要的角色。除了能在社下保障退休生活外，年人也可以利用年金其他花用，例如：旅基金等。近年，多人利用年金分期和利的特性，到似迫蓄的效果，是存下第一桶金是退休金，都非常用。此外，年金低且需主管理，非常合承受能力低或缺乏和精力主管理的人。

然而，由於年金低，回相低，容易受通膨影年金效益。且若想要大化年金利的效，便需要拉年金累，也表示著需要法用金，缺乏金使用性。因此，在考年金之前，建人士得性化的建和估。

年金定存有差？

看到，你一定想那同低蓄工具，年金跟定存有差？者的性很像，同是把拿去存， 到期再回一，且者都於低的投，然概念很像，但仍有差。年金定存最大的不同在於定存只有「利」的，但若投保利型的年金，可用「利」累到更多。

另外定存有一定要定期存行的限制，若未在指定存到行，之前存到的利息有可能打折。而年金性，若月手，可以自行定交少一保、甚至不也可以，而若逢年有多的裕，也可以多一，目更早成。

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