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 | 1 totoro625 2023-09-13 13:43:24 +08:00  2 他图你本金 |
 | 2 quan01994 2023-09-13 13:45:33 +08:00 别搞 。 宁愿放货币基金 或者自己去炒股， 也不要搞这种理财 。 |
 | 3 victor 2023-09-13 13:50:06 +08:00 增额寿险？ |
 | 4 murmur 2023-09-13 13:50:55 +08:00 15 年够跑路几回了 |
 | 5 ABCDEFAA 2023-09-13 13:51:49 +08:00 笑死 |
 | 6 k9982874 2023-09-13 13:53:10 +08:00 via Android 你放我这给你 20 个点（ doge |
 | 8 8355 2023-09-13 13:55:04 +08:00 15 年后领？？。。。这不就是寿险？ |
 | 9 NoOneNoBody 2023-09-13 13:56:12 +08:00 什么理财都要看对方背景 这种我个人不愿意投 另：应该不是 15 年吧？应该都是可以随时撤的，只是头几年撤的话会亏损而已 |
 | 10 Yingyi 2023-09-13 14:03:02 +08:00 自己算下 irr ，查看合同有没有减保功能，是否有其他附带保障条款，运用好 15 天犹豫期，不要光听营销人员讲，而且，该要返点就要，不然就要东西，不过现在政策变了，最近应该给不了多少了，最后银保一定在银行交易，要双录，小心飞单 |
 | 11 purringpal 2023-09-13 14:36:21 +08:00 via iPhone 7 垃圾产品。锁死流动性+跑不过通货膨胀。 |
 | 12 eironn OP @purringpal 扎心了 |
 | 13 giaodadi 2023-09-13 14:59:06 +08:00 不觉得能跑赢通货膨胀 |
 | 14 swulling 2023-09-13 15:02:11 +08:00 流动性很差，收益普通。不值得。 |
 | 16 zjuster 2023-09-13 15:11:29 +08:00 一眼保险.... 如果你这十五年不缺这笔钱的话，那就只能留着了，3.5%的复利在最近这段时间买的人还是蛮多的。最大的问题是他基本没有保险的风险保障功能，你就当做是存 15 年的定期吧... 如果是需求要钱的话，只能走内部的转贷了，不知道这家保险是否提供。我之前也买过类似的平安万能险（ 10 年啊...），期间是可以免利息把本金贷出来的。 至于我上次买这个的经历嘛...扣出每年的手续费（保障成本），最后的持有收益率大概 1%吧.... 悔不当初（假如当时 M 买的是 A 股的蓝筹或者...我就可以财富自由了，当然也可能血本无归 :- ） |
 | 17 heylogo 2023-09-13 15:11:53 +08:00 你说的是不是个人养老金？ |
 | 18 Davic1 2023-09-13 15:13:37 +08:00 我就买了这种终身寿险，保额 3.6 复利，每年 2w ，交 10 年。 现在有点后悔，不过也不打算毁约，就当储蓄了。 |
 | 19 DrD1ck 了解下销售的提成，就知道值不值得买了 |
 | 21 evan9527 2023-09-13 15:30:50 +08:00 别搞 |
 | 22 1145148964 2023-09-13 15:31:39 +08:00 我可以给你 5 个点。联系我。 |
 | 23 pelloz 2023-09-13 15:31:49 +08:00 不买，你算不过他们。 |
 | 24 insert000 2023-09-13 15:32:04 +08:00 合同只能证明合法，不能证明你能拿回你得钱。碰见恒大理财这种，你能怎么办 ？ |
 | 25 lakehylia 2023-09-13 15:32:09 +08:00 不值得，没有流动性 |
 | 26 idontnowhat2say 2023-09-13 15:34:03 +08:00 一般般吧。我前几年 买的小金猪算下来 4.04 的复利，但锁死了 20 年的流动性 |
 | 27 ChosenOneMan 2023-09-13 15:35:12 +08:00 1 永远不要为 15 年后的自己做决定，T-bag 头像好评。 |
 | 29 pengtdyd 2023-09-13 15:44:56 +08:00 如果我没记错了话，任何投资如果收益率没有达到 8 都跑不赢通胀。 任何投资只有跑赢通胀的才叫投资。 |
 | 31 streamrx 2023-09-13 15:51:45 +08:00 via iPhone 你每年拿几万买黄金，比你这个 15 年才能领的理财 靠谱 100 倍 |
 | 32 ssqygyddxfsh 2023-09-13 15:59:59 +08:00 1 目测增额终生寿险，不存在坏不坏的，你把它当强制储蓄就行了 3.5 的锁定利率，算 irr 的话 15 年后收益可以的 如果每年投入的金额只占你现金流一点点的话，你完全可以当强制储蓄。 强制储蓄的话你就可以无视流动性了 |
 | 33 xption 2023-09-13 16:04:36 +08:00 月光族：强制储蓄，挺好 正常人：垃圾 |
 | 34 Tyuans 2023-09-13 16:17:20 +08:00 1 保险就保险，理财就理财。不买带理财属性的保险 |
 | 35 Stop 2023-09-13 16:53:30 +08:00 美国国债十年有 4.3%收益率，流动性还好。 |
 | 36 JKeita 2023-09-13 17:01:30 +08:00 确定你能活到 15 年后，怕不是最后人财两空 |
 | 41 danhahaha 2023-09-13 17:31:32 +08:00 还有人相信国家兜底的，真是天真的可爱 |
 | 4 BlackEagles 2023-09-13 17:32:54 +08:00 现在没有刚性兑现的吧？怎么保收益，投资标的暴雷怎么处理 |
 | 43 user9121 2023-09-13 17:33:29 +08:00 换美元存起来,现在利率就 4 点多 |
 | 47 0n2ynu 2023-09-13 17:45:59 +08:00 我数学不好, 假设你每年存的钱都是一样多, 那平均下来你的每一份钱相当于存 8 年定期, 8 年期定存不止 3.5 利率吧? |
 | 48 zfjdif 2023-09-13 17:59:14 +08:00 2 现在新买吗，我记得七月底 3.5 的产品都下架了阿，还是自己算下 IRR 吧，别听销售说 |
 | 49 Justin13 2023-09-13 18:10:10 +08:00 via Android 当中年预备金和强制储蓄可以搞 |
 | 50 fiveStarLaoliang 2023-09-13 18:10:58 +08:00 1 你这不如买长期存款，按 1 万 1 份，每年买 N 份，需要了可以只取出需要的 M 份，安全可控，收益也差不多 |
 | 51 zzzzzzZ 2023-09-13 18:11:12 +08:00 30 天短债都能 3.4%的年化 |
 | 52 dobelee 2023-09-13 18:16:08 +08:00 3.5 值得这么拼？说句难听的，到时候你还在不在都是问号。或者高通胀变成白菜。 |
 | 53 NewMoorj 2023-09-13 18:42:43 +08:00 我买了 500 个 W 的，算过了，没啥问题 |
 | 54 orcusfox 2023-09-13 18:47:47 +08:00 via iPhone 1 1 、3.5%增长的是保额，这个是你身故才能拿到的 2 、你活着能拿的叫现金价值，可以在投保建议书里看到，这个一般只有 3%左右 3 、很多代理人都在混淆这两个概念，而且还会跟你说马上停售来忽悠你上车 |
 | 55 admin9 2023-09-13 18:59:39 +08:00 1 利率一般，胜在稳定。看你自己对未来的判断了，利率上行 or 下行。 利率写死在合同里的，问题不大。前几年还有复利能达到 4.025%的年金险产品。 拿通胀说事的，你现金放手上就不会通胀了？你能保证你的投资渠道连续 15 年都有这个收益，特别是现在经济不好，利率下行的时候。当然也可能几年后大幅加息，谁知道呢。 保险这一块，银保监局还是比较严格的，迄今应该还没有保险违约的情况，即使保险公司倒闭。 |
 | 56 cmdOptionKana 2023-09-13 19:07:24 +08:00 1 不需要跑赢通胀啊，跑赢低风险理财就很好了。 而且锁死流动性是优点！至少被借钱、被骗钱多了一重保障。借钱？我有钱，是合同写死取不出来哦。 |
 | 57 redmoon0825823 2023-09-13 19:33:11 +08:00 还不如买房，吃房租呢 |
 | 59 whatalittleboy 2023-09-13 22:57:40 +08:00 银行 app 上的理财产品也有三点多的吧，存一年以上的 |
 | 60 Vegetable 2023-09-14 00:14:28 +08:00 感觉可以拿出除房产外的，10%以下的资产来丰富投资种类。 |
 | 61 pixelbook 2023-09-14 00:16:41 +08:00 其实可以考虑重疾险，除了利息还有一份大额保障，给自己和家庭一份保障，或者寿险； 如果单纯的存钱，保险年金产品可考虑 但是一定要找大公司；或者银行 5 年定期。 我是互联网老兵转行的从业人员，如果 OP 想咨询可以看我主页的推特发消息 ，我很乐意解答 OP 的问题 |
 | 62 zhhmax 2023-09-14 07:42:06 +08:00 在这片土地上没有什么是一张文件改变不了的，如果有，那就再发一张，到时候只能欲哭无泪了。我曾经也买过这种，而且比你的 3.5 复利还要高，但是后面考虑了一下还是放弃了，没人能保证 15 年后会发生什么。 |
 | 63 unclemcz 2023-09-14 07:45:02 +08:00 via Android 1 理财的收益写死这个应该是违规了 |
 | 64 break 2023-09-14 08:36:44 +08:00 @ChosenOneMan 现在所有的决定都是为 15 年后的自己做的。。 |
 | 66 nazhenhuiyi294 2023-09-14 09:24:02 +08:00 有保障，有闲钱可以搞，就当强制储蓄来看待。 |
 | 67 Lfinesse 2023-09-14 09:25:38 +08:00 没有别的更好的投资手段 + 每年的这几万不会造成压力，可以考虑买 其实用来当家庭投资的底仓也可以的，这个东西也比较适合给小孩子买，每年存一点，成年之后可以有一大笔钱深造 or 结婚用 |
| 68 Davic1 2023-09-14 09:25:42 +08:00 @napsterwu 是的，复利的是保额，寿险没有身故的话想要取只能按照合同上面的现金价值取。 （问题来了，现金价值的收益率怎么算 :<) |
 | 69 lefer 2023-09-14 09:35:22 +08:00 你说的是人寿险吧。 |
| 71 pixelbook 2023-09-14 09:37:30 +08:00 1 @Davic1 同年龄的现金价值可以找保险代理人问 有工具可以查到，通常 30 年后才能保本，再往后才有收益。 [寿险] 的意义是可以安全的把财富传递给指定的人，收益是次要的 |
| 73 cmdOptionKana 2023-09-14 09:44:43 +08:00 @zhhmax > 在这片土地上没有什么是一张文件改变不了的…… 但是，如果不润，你的一切资金（不管活期定期还是买股票、买房）都是在这片土地啊，如果买保险有忧虑，那你的钱放在哪里没有忧虑？ 你放弃了买这种保险，然后呢，你的资金放在哪里？为什么比保险更安心？ |
 | 74 V2mario 2023-09-14 09:48:57 +08:00 那直接定投纳指不好么…… |
 | 75 elonlo 2023-09-14 09:49:45 +08:00 哈哈，这种垃圾产品还在卖啊 |
 | 76 morutong 2023-09-14 09:50:57 +08:00 @insert000 #24 这种一看就是增额寿险，再烂也比恒大理财那种靠谱多了。就是周期太长了，相当于超长期定存，优点是锁定利率，毕竟存款利率处在肉眼可见的下行区间。手上有闲钱的可以考虑。 |
 | 77 fbcskpebfr 2023-09-14 09:54:55 +08:00 via iPhone 不应按理财的角度看待保险，不能忽视他的保险属性 |
 | 78 labubu 2023-09-14 10:31:36 +08:00 买黄金不好吗？ |
 | 79 barbery 2023-09-14 10:32:51 +08:00 2 很多人都不知道保险是啥就瞎几把回答。。。回到楼主的问题，重点是要判断这个 3.5 的回报率在未来十几年里面是什么水平，基于当下肯定是划算的，但是别忘了前几年余额宝还有 4~5%的收益呢，这个很难判断的 |
| 81 Davic1 2023-09-14 11:22:01 +08:00 @pixelbook #70 我的现金价值在合同里一个投保年限都有具体的数值，是写好了的，但是没有写收益率，只写了具体金额。根据那个上面的金额，我保本年限基本上就在我交满之后两年还是三年，忘记了。 |
 | 84 dddd1919 2023-09-14 11:35:29 +08:00 把庞氏的时间线拉长，就变成另一个故事 |
| 85 eironn OP 1 @Davic1 可以用这个算算 https://3i-life.com.tw/product/irr |
 | 86 litesoar 2023-09-14 12:07:01 +08:00 这个是不是万能险？ |
 | 87 Katrol 2023-09-14 12:12:24 +08:00 via iPhone 百年未有之大变局，十五年？除非放国有银行，不然谁能预料中途不出岔子 |
 | 88 iyaozhen 2023-09-14 12:41:28 +08:00 说实话买这种还不如投个人养老金（里面买定期或者你说的这种保险也有），还能抵个税 |
 | 89 lmmlwen 2023-09-14 13:31:52 +08:00 建议多买 |
 | 90 Yuki321 2023-09-14 13:40:40 +08:00 我买了友邦的，没有 15 年的期限，只是时间越长现金价值越多吧，我当时看了增额寿和年金，选了增额寿 现在存款利率一直下行，就当作大额长期存单了，给自己存点养老金，要说高通胀，现在普通人能够得着的投资标的哪有能跑过通胀的，现金放在手里也是放 一定要选大公司，毕竟是大额交易（对普通人而言），不要相信国家会兜底这种说法。。。真出现事情了，个体维权都难上加难 |
 | 91 TianHeiLeKuaiPao 2023-09-14 13:46:12 +08:00 @manasheep #15 郑州银行解释下? |
 | 92 qqjt 2023-09-14 13:48:10 +08:00 我买我不买，你买我不劝 |
 | 93 manasheep 2023-09-14 13:53:30 +08:00 @TianHeiLeKuaiPao 郑州银行又不是保险公司。 |
 | 94 alfchin 2023-09-14 13:57:43 +08:00 via iPhone 已经是非法的吧 之前都是用寿险保单搞的，现在已经被监管限制最高利率了 |
 | 95 zhangyichent 2023-09-14 14:06:35 +08:00 可以拿一部分出来买股票。。。平安合格价位应该是亏不了了。最近各种股票都在跌，感觉一堆黄金坑 |
 | 96 7911364440 2023-09-14 14:07:12 +08:00 @manasheep 郭嘉兜底？ 你看烂尾楼有人管吗？ |
| 97 manasheep 2023-09-14 14:10:54 +08:00 @7911364440 自己看保险相关的法律政策和监管措施。 |
| 98 7911364440 2023-09-14 14:38:26 +08:00 @manasheep 开发商卖期房的钱不也应该放到监管账户用于楼盘建设吗，银行也有监管责任啊，为啥房子还会烂尾呢 |
 | 99 Raint571 2023-09-14 14:45:00 +08:00 3.5 也不算多，找个小银行存定期，还有存款保险保障，多香啊 |
| 100 manasheep 2023-09-14 14:45:04 +08:00 @7911364440 #98 有立法吗？有“楼监会”吗？没有的话肯定不一样吧，保险业比楼市起来得早得多吧？还没听说过哪家保险倒了无法赔偿客户的吧。 |
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