開鍘！合庫銀行員台大醫院單人外收「便宜行事」遭竊387萬元 金管會重罰600萬元

開鍘！合庫金庫銀行今年5月29日爆發台大分行行員在台大醫院單人在外收款「便宜行事」遭竊387萬元。因為行員一人外出向醫院餐廳收款，運送過程現金無人看管，且未使用可上鎖之手提箱裝置現金，現金袋置於辦公室門口椅子，致遭歹徒竊取。金管會今（18）日宣布重罰600萬元，之後合庫銀已祭出改善措施，以後只要超過30萬元一律委由保全處理，不再由銀行員外出代收。

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合作金庫一名行員29日台大醫院外收新台幣387萬餘元現金後，在院區營運商場附近不慎遺失裝有現金的袋子，傳出合金延遲3小時才報案。金管會表示，合庫金庫銀行行員自111年7月1日至114年5月29日間執行外出收款作業，均未依該行規定由2名以上行員共同執行，且未使用可上鎖之手提箱裝置現金，以致運送過程現金387.5萬元遭竊。

金管會表示此次懲罰的原因，因為時間長達3年都是單人外送， 據金管會了解，該分行就設在台大醫院內，是向醫院底下的餐廳就近收款，涉2位客戶，只派1人收款與收款規 不符，有便宜行事之疑，且公司未完善建立內部控制制度：二是未確實執行內部控制制度，因此最高可罰2000萬元，最後決議罰600萬元。

銀行局官員表示，合庫銀未建立行外收付作業之勾稽機制，行員於簽到後如因公需外出，應於人事差勤管理系統申請外出；惟若屬辦理行外收付款款項等需二人以上同行之情形，現行系統尚無法就單人外出情形進行勾稽或事後查核，致相關控管機制未臻完善。

此外，銀行也未建立妥適之內部稽核機制。查核僅以書面審核備查簿及外收清單是否合規為主要方式，未建立其他輔助查核機制，致使行員得以事後補齊書面簽核以掩飾實際作業缺失。

此外，金管會認為，合庫銀未確實執行營業場所外收付款項作業規範。以該行規定運送現金之金額超過30萬元應由2名以上行員共同擔任、並使用可上鎖之手提箱裝置現金及運送過程嚴禁現金無人看管。惟本案行員一人外出收款，以致運送過程現金無人看管，且未使用可上鎖之手提箱裝置現金，將現金袋置於辦公室門口椅子，致遭歹徒竊取裝有現金之手提袋。

另外，金管會也發現，員工未確實執行外出登記作業。簽到後公出均應於人事差勤管理系統辦理申請，經簽核後始得離行，惟本案行員未辦理公差手續即赴指定地點收款。該分行未能妥善管理人員外出差勤，致行員一人獨自外出收付款遭竊。

最後，合庫銀也未落實資金運送備查簿及外收清單照會機制，該行以資金運送備查簿及外收清單審視外收人員回行後，相關帳務是否確實登帳及分行襄理級人員是否依規向外收客戶照會交易等辦理查核，該分行依規定完成「資金運送備查簿」紙本軌跡，惟覆核人員未能發現外出收付之行員及未實際外出之行員於資金運送備查簿及外收清單上蓋章覆核等之作業與實際情形不合，未確實查證。因此金管會重罰600萬元。

此外，金管會監理要求事項，包括請該行進行清查，並將清查結果陳報董事會；請該行依所報改善計畫落實執行，並由稽核單位列管追蹤及納入內部查核重點；請該行將本案例提報中華民國銀行商業同業公會全國聯合會。

葉憶如／財經特派記者組長，主跑金管會、金控壽險、航空等