銀行貸款條件太苛？找農會貸款更接地氣「40年老屋誠意鑑價」利率不輸、服務更好｜好宅報報

這兩年想買房的民眾，都會關注「新青安」動態及央行打炒房政策，本期好宅報報不談看屋選房的撇步，改從房屋貸款的角度，分享十篇房貸故事，主角有單身男、小資女、頂客族，甚至有換屋需求的家庭，透過農會、新青安、銀行員工及公務人員貸款等多種管道，順利完成自己的買屋計畫。也有人受到貸款成數、銀行條件和個人資產狀況等因素，決定暫緩買屋。期待本期專題能幫助你在買房過程中做出最佳選擇。

【文／楊茲珺】買房子存足自備款後，後續貸款只能仰賴銀行嗎？房產專家建議，在郊區或偏鄉、大型行庫鮮少設立據點的區段，不妨可以向農會申請房貸，利率水平與貸款年限與一般商業銀行差距不大，在地農會甚至可能會因為熟悉區域房市、在地生態，而能夠提供更符合民情的貸款方案。

銀行不願貸 農會願意貸

「台中太平、大里、霧峰一帶，向來深受農會金融體系的照顧。」住商不動產大里園區店副總經理余叔奇表示，這三區過去隸屬台中縣，為傳產工業重鎮、也是農業大鄉，幅員不小，但是大型金控行庫的服務據點並不多，反而是區域型農會密度較高，以大里區為例，大里區農會就在此設立10個辦事處，信用部對外營業時間從早上八點到下午四點，比一般商業銀行時間更長，方便民眾辦理。

尤其是遭遇921地震之後，太平、大里、霧峰房屋倒塌慘重，一般銀行都不敢承作當地房貸，在地農會則是默默支持，「農會人員長期在地經營，較能體恤當地特有的民情與狀況來調整放貸條件，」余叔奇舉例，曾經處理一棟屋齡40年的買賣，洽詢過銀行嫌房子太舊、鑑價低於行情，但是農會卻深知該房挺過921大地震，基礎結構無虞，因此願意按照整修後的屋況來進行鑑價。

又例如，太平、大里有不少傳統機械、手工具機的中小企業主，員工人數從十多人到上百人不等，藍領階級每月薪資在四萬元上下，近年的薪資漲幅並不高、更難追得上暴漲的房價，若靠個人單薪申請房貸，會非常辛苦，考量當地兩代共養一間房為常態，農會也願意合計家戶成員所得，作為還款能力的依據。

農會會員福利多

更特別的是，農會屬於合作型組織，因此有「會員制度」，余叔奇分享，由於自身是大里區農會會員，只要一次性繳納1500元成為榮譽會員，每年年節可以配得在地農特產之外，也可以額外享有不收手續費、或是些微的利息優惠。

大里區民風相對純樸，員工忠誠，也造就當地中小企業主協助資深員工買房的特殊文化。「一個企業主客戶主動協助年資逾10年的員工買房，員工本身存了上百萬元的自備款，公司再提撥100萬元作為購屋獎金，最後以880萬元買下29年的中古大樓，透過農會申請新青安貸款，一圓成家夢。」展現頭家與雇員之間的照顧情義，也彰顯在地的溫厚人情。

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