月存1萬「這樣買」ETF！65歲前坐擁3000萬 提早退休不是夢

許多人以1000萬資產作為退休目標，期待每年50萬被動收入。但ETF達人雨果直指：「50萬遠遠不夠！」面對嚴峻通膨，他強調3000萬才是確保退休生活無虞的新門檻。別以為這數字遙不可及，而這可以通過每月存1萬元，投資在7.2%的年化報酬率的商品來達成。

雨果在《財經鈔能力》節目中表示，在新北市，50萬的年收入每月僅4萬出頭，扣除基本生活開支後，難以應付娛樂及支援子女等開銷。此外，通貨膨脹會逐步削弱金錢的購買力，讓原本足夠的50萬在未來的退休生活中變得捉襟見肘。

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如何實現3000萬的退休金目標？

雨果將自己的退休金目標設定為3000萬。他建議，一般大眾至少應以2000萬到3000萬作為目標。年輕人聽到這個數字可能會覺得「很可怕」、「不可能」，但雨果解釋，只要及早開始，這個目標其實比想像中容易達成。

若從25歲開始，每年投入14萬（約每月1.2萬），並以7.2%的年化報酬率投資，40年後即可達到3000萬。若從35歲開始，則需要每年投入30萬。但如果年紀越大壓力就會非常沈重，以55歲來說， 每年要投入200萬才有3000萬，困難度極高。因此，越早開始投資，所需的年度投入本金越少，複利的效果也會更加顯著。

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各種投資策略達成目標

雨果說，即便無法每年固定投入大筆資金，仍可透過不同策略達成目標。例如，從25歲開始每年投入16.7萬（約每月1.5萬），持續20年後停止投入，讓投資本金滾存，40年後同樣能達到3000萬。此外，若獲得一筆186萬的獎金或遺產，並一次性投入指數化資產配置，持有40年不花用，也能超過3000萬。

哪些投資標的年化報酬率有7%？

雨果提到，選擇高年化報酬率的投資產品是關鍵。例如高股息ETF如00878的年化報酬率約6%，而0050與00878的組合可達到10%。若將投資分散至全球市場，如選擇VT和BNDW的ETF，則能獲得7%的回報。

如何在未達3000萬仍有每年100萬被動收入

即使未達3000萬資產，但若能找到高年化報酬率的投資產品，仍可獲得每年100萬的被動收入。假設年化報酬率為4%，需準備2500萬本金；若達到7%，則僅需不到1500萬。

確保長期穩定的財務狀況

雨果建議，退休一定要考慮通膨因素，十年後的100萬消費力會下降，以一般退休後採取保守的投資配置，預期年化報酬率約6～7%來說，可以花費其中的4～5%，將剩餘2%滾入本金。若擁有2000萬本金，年化報酬率7%，每年可產生140萬收益，提取100萬作為生活費，額外的40萬繼續投入市場，就確保退休後持續增強的消費能力。

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◎ 圖片來源／達志影像/shutterstock提供
◎ 資料來源／財經鈔能力．ETF達人雨果

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