勞退金一次領或月領差很大！專家提醒「單身族」謹慎選擇

劉彥萱黃冠瑋

2025年10月6日週一下午11:38

50歲的蕭小姐，勞保年資已滿25年，且於98年1月1日前投保，符合一次請領老年給付資格。她計畫在50歲退休，一次領取約206萬元，並規劃將100萬元投入ETF，剩餘資金則透過定期定額方式配置於其他金融商品。

蕭小姐表示，一次領的好處是資金運用靈活，我可以隨時調整投資方向。如果報酬率理想，不僅生活無虞，甚至能在退休15年間累積更多收益。不過，專家提醒，一次領的投資績效存在不確定性，因此部分家庭會採取「夫妻分流」策略：一方選擇一次領，另一方則月領，兼顧資金靈活運用與穩定現金流，達到家庭利益最大化。退休理財顧問劉碧鈴指出，不少夫妻會選擇一人一次領、一人月領。一次領的部分可用於投資或其他大額規劃，而月領則能確保固定現金流，讓退休生活更穩定。

對單身族而言，選擇更需謹慎。由於勞保年金無法指定受益人，若當事人過世，剩餘年金將全數歸國庫。一旦選擇月領，可能造成多年繳納的勞保費最終「歸零」。相比之下，一次領則可立即取得資金，並透過投資或保險規劃指定受益人，保障財產不落空。劉碧鈴進一步表示，一次領的優點是資金可整筆運用，單身族還能指定兄弟姊妹或侄子女為受益人，避免退休金充公。

專家分析，若民眾50歲一次領並妥善投資，即便70歲過世，累積總額仍可能高於60歲才開始月領者。反之，月領雖能確保穩定收入，但壽命較短或面臨通膨、醫療支出增加時，實際價值可能大打折扣。勞動專家陳瑞珠提醒，十年前每月兩萬元足以生活，但現在已顯不足。未來十至二十年通膨加劇，月領年金恐怕無法滿足需求。一次領雖有助於規劃，但也要防範過度消費或投資失利。綜合來看，月月領適合追求穩定收入的退休族群；一次領則較適合具備投資能力與財務自主性的人。專家強調，勞保年金不應成為唯一依靠，唯有透過多元財務規劃，才能有效分散通膨與風險，確保退休生活安穩無虞。

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