年底了，要不要上车个人养老金又要尽快决策了

没闲钱，不上

不是，上赶着交钱？

可以先算一算，除非你的税都已经到 45%这一档了，就算 1.2w 全亏了都比省下的税前少，不然搜下小红书/抖音今年全是-20%亏损的，还要锁定到 70 岁以后，三思啊朋友，12K 的现金放手里它不香吗

@tyhunter 20%的税档，不多不少，所以陷入两难，如果是 3%或者 45%估计都不需要特别纠结

@haoyh1 #4 请问税档在哪里看到呀

@tyhunter 不一定要买那些激进型的理财吧，可以买存款之类的，2.65%-3.05%左右，然后再加上退税的钱，算起来 3.x%也还行？

@tyhunter
你对阶梯税收理解不对吧。

10 年内退休闭眼上。20 30 岁钱还是拿手上稳当

@FanError
30 年定期 3.x 的收益，可以说是亏到姥姥家去了。
浪费这么长时间的流动性，所得的回报就是比活期余额宝高一个多点，可不亏死了

楼主你公积金搞满没，和公司商量，公积金直接顶格交啊

为家人生活体验，下半年上了，坐标深圳

放进去就几十年拿不出来了，虽然算起来税收优惠不少，但是这个流动性目前阶段受不了，等我四五十的时候再考虑存进去吧-。-

@iamperiod331www #5 个人所得税看自己最近一个月的交税详情，下面有详细的计算流程，包括当前的税率和规则

@kera0a #9 流动性主要换的还是税收优惠吧，进个人养老金账户的钱只在取出时固定按 3%计税，如果现在是 20%/30%/45%等税率的，这部分就相当于很多的收益了

我目前的税率是 20%，个人养老金交满的话是 12000 ，也就是说如果我不交个人养老金的话，我每年的个税会多 2400 。
我的处理方式是 10000 定存，2000 基金，赔光了的话我也至少比不交多 10000*3.x%/年+400 的收入，反正这一万多块也不影响什么，稍微有点赚头更好

1 、我觉得我够呛能活到 70 岁
2 、锁定期过长，与之对应的税金减免，根本不值一提
3 、还是锁定期过长，作为零存整取的固定储蓄来理解的话，一旦这几十年中，需要紧急用钱，这部分钱就是不可用的，远不如握在手里令人安心

@tyhunter 没有承诺过 70 岁就可以领，以后退休年龄提到 90 那就 90 才可以领，如果以后宣传劳动光荣把退休取消了那永远都没得领，基本是未知数。

@FanError 首先个人意见，仅供参考，当初为了开户薅羊毛+年少无知没做功课，只浅买了 1000 后就收手了，但是确实激进型理财亏损很厉害，保守型的虽然会稳一点，但是有几个担忧：1. 取出时间未知数 2. 收益是否稳定未知数 3. 取出还要继续计税，加上我的档位最高也是 20%左右，算了下还是落袋为安比较好。

@fzls
算上这个免税政策，收益也不咋滴，只有快退休了适合买点

比如退税 2400 （按 20%退），基金里额外的定期收益率 3% ，30 岁交 60 岁取
总共投入(减去免税)：12000-2400=9600 元
30 年后的资产总额为：12000*(1+0.03)^30=29127 ，再扣除 3% 的税，总资产为：29127*0.97=28253

年收益率设为 x ，9600*(1+x)^30=28253 ，x=3.66%

20%的档位，不交。30%再考虑吧。 钱在手里才是自己的

存了买里面的定期

@kera0a #19 是的，所以我是准备快退休前十年内买下还可以，到时候如果自己的最高税率还是 20+的话，相当于这笔钱十年至少最高税率-3%的收益，再买个货币基金类的，收益还是比放在外面好些。而且到那时，自己的资产积累应该已经足够了，放一些钱到这里十年内不能取出还可以接受

买基金亏了还能退出，买养老金到时候说给你亏完了

我支持你们上

@silencil 也能退出的吧，印象中不是每年都能切换一次投资策略吗。只是不能提出来，又不是基金拿到死。

2.4w 目前亏了 8 个点

不要上，A 股很难支撑长期增长

看看这几年的医保改革就知道了
以后大概率你个人账户的钱不花光，是不会给你发社保的

这个养老金就是去送钱的，有这个钱我去美股 港股不好吗？

我为国家做贡献

个人养老金收益不跟社平走吗?

个养账户里的理财和基金产品这两年大部分都是亏损的，只有保险是保本并且能锁定一个长期的收益，跟养老正契合。想了解的可以私信~