我跟我老婆婚前各有一套房，都有商贷，婚后没有买过房。那么按照现在的政策，这 2 套房是不是都可以享受首套房政策降房贷？
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Supplement 1 Sep 4, 2023
感觉很多人不知道这个政策。 我贴下新政策的规则:
一、存量首套住房商业性个人住房贷款，是指 2023 年 8 月 31 日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
二、自 2023 年 9 月 25 日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（ LPR ）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
三、自 2023 年 9 月 25 日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。
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8 月 31 号的官方发文，9 月 25 号开始实施
一、存量首套住房商业性个人住房贷款，是指 2023 年 8 月 31 日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
二、自 2023 年 9 月 25 日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（ LPR ）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
三、自 2023 年 9 月 25 日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人亦可向承贷金融机构提出申请，协商变更合同约定的利率水平，变更后的贷款合同利率水平应符合本通知第二条的规定。
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8 月 31 号的官方发文，9 月 25 号开始实施
 | 1 yummysakko Sep 4, 2023  1 银行要是说不行的话，你俩大不了领个证呗 |
 | 2 gym345600 Sep 4, 2023 这政策是给有偿还能力的人准备的，银行会评估你的偿还能力，如果觉得风险不大，就会睁只眼闭只眼儿 |
 | 3 Cruzz Sep 4, 2023 不太理解你想问啥，你俩不都是婚前买的么？那不就都按首套走了？现在是你在 A 城市有房贷，去 B 城市买房，B 城市你没有房子就按首套走。跟你的情况没啥关系吧。 |
 | 4 73P2OdTjK6t29nk1 Sep 4, 2023 @gym345600 #2 我也觉得，“自主协商”，普通人哪有资本和银行协商 |
 | 5 wonderfulcxm Sep 4, 2023 via iPhone 你这个就很微妙了，可算可不算，这个政策是安抚想提前还贷的人，它怕你提前还贷，你跟银行交涉时，要时不时表示，小心点，你再不给我降我要提前还贷了啊！ |
 | 6 clementewy Sep 4, 2023 自主协商很有灵性 |
 | 7 cocogovern Sep 4, 2023 关键看贷款利率有没有降 |
 | 8 jucelin Sep 4, 2023 只要没向银行登记过婚姻状况，你们就不知道。民政和其他系统不互通 |
 | 10 blackywkl Sep 4, 2023 按家庭为单位 |
 | 12 xiangbohua Sep 4, 2023 @piecezzz 我理解当时已经是按当时的首套房的利率办了，其实就是想问这两个房子能不能都是算作首套房的，个人感觉应该算吧。毕竟当时分别都是首套房，乱猜，可以问问中介 |
 | 13 xuanyuanaosheng Sep 4, 2023 和媳妇各自申请看看，刚开始人多，估计能混过去 |
 | 15 ygtq Sep 4, 2023 什么政策？ 求个链接，广州有这个政策么？ |
 | 16 fredweili Sep 4, 2023 原来利率多少？当时有加点么？加点多的可以申请 |
 | 17 purringpal Sep 4, 2023 1 问不出答案，现在银行内部都还没确定细则，指导意见比较笼统，坐等就好了。 另外原则上来说降不了几块钱，降的前提是你高于当年的最低利率，注意不是基准利率，每年每个地区的利率都有区别，所以在全国范围来说是个复杂的工作。 |
 | 18 kaedea Sep 4, 2023 via Android 银行：不行，但是你和你老婆再各自买一套的话，的，都能享受首套首付 20% 优惠哦。 |
 | 19 wldr Sep 4, 2023 当初 LPR4.65 + 123bp 实际利率 5.88 LPR 现在降到了 4.2 实际利率 5.43 按照我的理解应该会降到 4.65 应该会批量处理 |
| 20 purringpal Sep 4, 2023 @q503315508 你得查一下当年最低能做到多少（当然最终可能还是银行给出每一年的标准），如果大家都是+120bp ，那可以给你减 3bp ，大概这样理解。 |
| 22 wldr Sep 4, 2023 @purringpal 周末发了公告，当时本地政策下限是等于 LPR4.65 的。（那俩年大家都是 5.88 ，有 4.75+113 的，也有 4.65+123 的） |
| 23 purringpal Sep 4, 2023 @q503315508 不错阿，如果能定到 LPR 基准那就喜大普奔了，18 年之后大城市基本都是上浮的。 |
 | 24 zzb90s Sep 4, 2023 19 年买的 4.68% 那是可以降低到 4.2% ？或者更高一点点？ 能降一点是一点 |
 | 26 allpass202308 Sep 4, 2023 新政不是对新买房的吗？ 你这种已经买了的也关事？ |
 | 27 Takizawa Sep 4, 2023 @xiaoxixi 银行内部当然早就明白了啊，这种政策都是各大行领导一起跟央行领导开会后共同决定的，所谓大事开小会。时间节点也是各大行根据操作实际情况商定好的准备时间。 |
 | 28 Zheguzai Sep 4, 2023 via Android 都算首套 |
| 29 Takizawa Sep 4, 2023 我跟 op 情况有一点点相似，先静等细则出台吧。但离婚可能是最简单的办法。 |
 | 30 fs418082760 Sep 4, 2023 我觉得应该只有一套适用 |
 | 31 FreshOldMan Sep 4, 2023 会不会和你要单身证明 |
 | 32 morutong Sep 4, 2023 |
 | 33 IceSolStice Sep 4, 2023 @q503315508 可以降到 4.2 的，看一下政策，调整的是加点上限，而不是利率上限 |
| 34 wldr Sep 4, 2023 @mbtfdwlx 理解不一样吧。 下限 我感觉大概率是取当时的（ LPR+加点）下限-4.65 当然我也期望说的只是取 加点 下限，LPR 按现在的来，那就是 4.2 了。 先保留 4.65 的预期，到时真 4.2 那我会更高兴的哈 |
 | 35 106npo Sep 4, 2023 按照购房时的情况看是否满足现在的首套房资格认证 |
 | 36 aborigine Sep 4, 2023 我加点是负的，是不是没法降了 |
 | 37 sharkli Sep 4, 2023 首套指的是你在该城市没有房子，不管你以前买没买过。 |
 | 38 SenLief Sep 4, 2023 via iPhone 你们如果结婚了那就是一户。 |
 | 39 thinkm Sep 4, 2023 @q503315508 我也是 5.88 ，要是能降到 4.65 ，嘴巴都能给我笑歪歪 哈哈 |
 | 40 anyc007 Sep 4, 2023 根据我的考察，可以降到 4%-4.2%之间，还是挺香的 |
| 42 anyc007 Sep 4, 2023 1 @thinkm 基本上都可以达到，满足 1：在 2019 年 10 月 8 号这个节点之后的，2：是否首套。具体多少得看你所在地方 LPR 的加点情况，https://mp.weixin.qq.com/s/s2mGFeMWhmcXURspitjl6Q |
 | 43 unneeded Sep 4, 2023 我估摸着和之前传统贷款转 lpr 一样，手机银行 app 点一下就降了。 所以到时候你试试，能行就能行 |
 | 44 xiaocongcong Sep 4, 2023 via iPhone 你问我们还不如问中介，只要你有钱买，什么骚操作他们都能帮你想办法。 |
 | 45 Terry3366 Sep 5, 2023 人家那是喊房炒不住 又是认房不认贷又是购入新房退回旧房的个人所得税 目标用户不是你,你该怎么还就怎么还 |
 | 48 qinxi Sep 5, 2023 给你一个四川省的 最低利率.  |
 | 49 i7 Sep 5, 2023 @yummysakko 卧槽，真是豁然开朗。。。 |
 | 50 ohhal Sep 5, 2023 问银行 |
 | 51 longalong Sep 5, 2023 我目前想到的最佳策略，你们两个再领个证，把房子互相交换下权属，然后就都是 4.2 的利率了，如果谈的好说不定 lpr-20bp 。个人所得税也会返还对应部分。操作完成了，再领证。 |
| 53 longalong Sep 6, 2023 @mbooyn 去吧。被颁发的那张证真的可以保证什么吗？除了法律意义之外。婚姻的核心是两个人的感情和相互认可，那个证有或无都不能绝对影响人追寻各自的幸福。 |
| 55 longalong Sep 6, 2023 @lasuar 如果案例里的两个人原本各自的房子市值贷款差不太多，说实在的，没啥考不考验人性的，反正无论咋弄，都是各归各的。考验人性的是单纯的 A 的不菲的财产转移给 B ，B 没有对应可以转移给 A 的，如果领了离婚证，拒绝复婚，就亏大发了，这种情况才是绝对的考验人性的。 |
| 58 fs418082760 Sep 7, 2023 最新消息：建行自 9.25 起，直接给首套用户商贷部分降-20bp ，不用用户申请，自动下调。 牛 B ，其他银行学着点 |
 | 59 heyOhayo Sep 7, 2023 @fs418082760 才降 20 ？那 100 多个 bp 的怎么办？扯呢 |
| 60 fs418082760 Sep 8, 2023 @heyOhayo 统一全部都是 20 只是建行免申请无门槛 |
| 61 heyOhayo Sep 8, 2023 @fs418082760 不应该是加点全去了吗？四大行公告都发了，也是 25 号全部统一调 |
 | 62 rrdssb Sep 21, 2023 我的 6.125 ，好像能降到 4.几，安逸了 |
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