发现很多人都搞不清五险一金要不要全额缴纳

append 一个结论吧

老板就愿意出 20k 招人，你说全额缴纳的到手多还是部分缴纳的到手多

按你这么算 那肯定是全额最划算啊, 毕竟公司多缴纳了更多一部分也给你算进自己的收入. 但是....

可是我有个疑问，因为缴纳公积金多的公司，一般个人养老金交的也多（几千几千的），都是大头，然后到手就少了很多，能不能就让公司公积金照常发，养老金按最低系数呢?

@SWALLOWW
不算五险账户，只算税后收入+公积金：
全额缴纳五险一金+补充公积金 > 全额缴纳五险一金> 最低缴纳五险一金
算上五险账户，差距更大

@justfindu
不然呢？
我在上海还没看过，公司按最低的基数交，然后把公司部分少交的五险一金 转到账户上

五险 按最低交，没有金， 工厂打螺丝的非码农路过 目前我市有的交就满足了

@WasteNya
首先，你要知道，公司如果五险按最低的给你交，省钱的是公司，他们省的这部分钱会不会给你？
打个比方，你拿了个 2w 的 offer ，然后你跟公司说，公司方面五险每个月给我交 1k 就行了（就是举个例子，如果全额的话，可能公司要交 3k ），剩下的 2k 其实是公司省了，然后你如果能把公司省下的 2k 再要回来那肯定是你赚了，或者你只要部分，当然正规的公司貌似没这操作？

社保公积金不关联，社保最低缴纳，公积金全额这样应该是最高的

@wenzaiquan199 然后离职的时候告公司没有全额交，让公司补齐？
你觉得正常的老板会承担这部分风险么？而且还是在钱也出了的情况下。
然后为了避免公司担心，你和公司签个协议，说这么操作你保证不让公司补？

我是默认社保除了医保相关的部分, 当作交税交掉了.所以比例越低越好.

@wenzaiquan199 可你把公司交的这部分算进你自己的口袋，但实际没进你口袋啊，你这个高就是虚高

最好的是不是社保比最低缴纳高一点，公积金全额缴纳？

@hhjswf
算一下
7%公积金，一金全额，五险最低：全年 234507
12%公积金，一金全额，五险最低：全年 248806
但是五险账户差距很大

@wenzaiquan199 主要是我把五险一金特别是养老当作智商税来看，有些公司五险低了，但是房补餐补却上来了

正规公司都没有这个选项。

公积金不能随时提取。

为了每年多 3365 = 220320 - 216954.24
每年需要搭进去 25890 = 212610.24 - 186720

@lqcc
如果你不在乎五险账户的钱，最好的是
12%公积金，一金全额，五险最低( 24.88w ) >
7%公积金，一金全额，五险最低 ( 23.45w ) >
按全额缴纳，7%公积金+5%补充公积金 ( 23.35w ) >
按全额缴纳，7%公积金 ( 22.03 )>
按最低缴纳，7%公积金 ( 21.69 )

@wolfie
我只在上海，苏州呆过
苏州能不能提取不知道，但是离开苏州半年，可以全额提取
上海每个月最高 3500 ，三个月转款一次 10500

本身约定五险的缴纳基数就是不合法的，约定不合法自然就有法律风险，但实际情况是这根本就不按你的约定来，公司交最低

@WasteNya
这东西见仁见智吧，但是我的想法是在差距不大的情况下，有总比没有好
我爸妈那辈人，有的人也把这个当智商税，不交，我爸妈比较老实，愿意交，他们俩退休了两个人加起来一个月七八千应该有的，基本不用我们孩子抚养，他们的朋友也有没交的，现在后悔的要死

我们公司公积金个人 5 ，公司 12 ，感觉薅了羊毛

@elfive
我不知道啊，我也是 v2 里看到有人说这样操作的啊，我也很诧异，我在上海也没看到过这种操作，只不过是一种他们的思路

@cml233
其实你自己的 5%也可以拉满到 12%，公积金缴纳是可以增加你的免税额度的，按你的情况是一年可以少点税

@wenzaiquan199
北京是 每个月可以提取 1500 （什么资料都不用提供的）
上海提取 3500 是什么场景

根本原因不是这个，而是对未来的期望是乐观还是悲观。
如果你相信这个国家的未来会变好，那就全额缴纳。
如果你持悲观态度，那就按最低标准缴纳。

@wolfie
租房可以提取，很简单的材料提交，之前每个月是最多 2500 ，几个月前变成 3000 了，上次看到消息好像因为疫情，涨到是 3500
不过只要你以后离开这个城市，半年没交公积金记录，就能全额提取

@GP1
仔细看数据，我根本没算五险，只算能到手的公积金跟税后收入，最低缴纳五险一金的都是最低的

@wolfie
上海普通租房可以提取最高 3000 ，
保租房最高 4500
不超过当月房租。
https://www.shgjj.com/html/newxxgk/ywzn/sytq/209098.html
https://www.shgjj.com/html/zyxw/211469.html

你可真是个大聪明。是你搞不懂，不是别人搞不懂。
你认识上海有需要落户的人，你问问他们社保公司是怎么缴的好不啦，搞不好他们每个月还要回款给公司呢。

你的工作薪资是有总包的。例如这个岗位是 20k 的预算。
你要求全额缴纳的时候，工资结构是：13k 到手，2k 税，5k 社保。（一般为上市企业、公务员）
你不要求全额缴纳的时候，工资结构是：17k 到手，2k 税，1k 社保。（大部分为私企）

这就是为什么大部分人会觉得公务员工资低，最后发现福利算下来也不低的原因。
因为人家享受社保的时候，你提前享受完了。

@hhjswf
啥？我五险的账户的钱都没算啊，我算的是税后的到手收入+可以提取的公积金啊
我哪里算上公司交的，但是我拿不到口袋的部分了

全额缴纳肯定是好的，五险涉及到养老保险，这个交的越多退休了领的越多，公积金当然是有补充公积金的公司最好，刚毕业薪资低 可能会觉得交了这些到手工资低了，但是 随着薪资上涨，你会发现越是全额缴纳越好
跳槽的时候最好是这个也要跟人事讲清楚

@lawler
个么是你搞笑还是我搞笑的啊？
我帖子里写的这么清楚你看不懂啊？
我帖子里算的是同样的税前工资，正常情况下的 2w 好吧
到你这里跟我掏出一些私企的 要求全额 /不全额不同的工资组成结构，这个东西怎么不具体算怎么算的清的？

我只知道社保每个月交了 4k 多.这个钱我感觉是拿不回来的.

“全额多，但是 论坛上普遍有一个操作就是，可以让公司按最低基数的交，然后公司少交的五险一金部分打进自己的账户，属于是学到了”
天底下哪有这么傻 x 的公司啊，属于把刀递给员工捅自己的，一分钱成本没省吃力不讨好。而且离职员工告你没全额，你给他补，打进他账户的那部分就白送了。这操作够智昏

> 全额多，但是 论坛上普遍有一个操作就是，可以让公司按最低基数的交，然后公司少交的五险一金部分打进自己的账户，属于是学到了
那你下次找老板加薪的时候，说现在的市场价是 xx ，你以为他会把少交的五险一金去掉给你算吗？

@hhjswf
@binux
是的啊，v2 奇葩发言里学到的 ：）

我见过完全不缴纳的公司，每月发工资会多发个 10%给员工

个人感受, 在杭州的话,全额缴纳划算
全额缴纳. 实际到手少了. 但是公积金账户的钱多了. 合起来是变多了

如果你不会有以下条件, 租房.房贷.换城市. 可能最低缴纳会划算, 因为公积金里面的钱你拿不出, 所以不划算

职工符合下列条件之一的，可以提取本人的住房公积金

一、住房消费类：

1 、购买、建造、翻建、大修自住住房；

2 、偿还产权自有的住房贷款本息；

3 、连续正常缴存住房公积金满 3 个月，杭州市本级及萧山、余杭、临平、富阳缴存职工及配偶在市区无自有产权住房且租赁住房的、其他县（市）缴存职工及配偶在当地无自有住房且租赁住房的；

二、非住房消费类：

1 、离休、退休（退职）；

2 、完全或部分丧失劳动能力，且与单位终止劳动关系；

3 、本市户口职工与单位终止劳动关系后，未重新就业满 5 年（属铁路职工的需为本省户籍）；

4 、非本市户口职工与单位解除劳动合同后未在本市重新就业满半年（属铁路职工的需为非本省户籍）；

5 、享受城镇最低社会保障；

6 、出国、出境定居；

7 、职工死亡或被宣告死亡。

@Hilong
你根本就不用想五金账户的钱了
我帖子算的，一年如果 24w 全额缴纳五险一金，你最后到手+提取的公积金就是 23.35 ，24w 到手 23.35w ，换种想法就是才交了 3%的税，另外还有五险里面的几万块钱：）

@linKnowEasy
你其实到哪都是全额好，最低缴纳，税会多很多，就算五险的钱一毛用不上，也是全额缴纳好

@wenzaiquan199 #34
你看清楚，我说的关键词是 [总包（人事和财务术语）] 不是 [税前工资（员工认知）] 。
不论你是否全额，就这么点钱。

不存在你说的，
最低全年是：216954.24 （全部工资） ，
全额全年是：233520 （全部工资+你以为公司‘再’多给一部分）。

而是，不管怎么分配，都是总包固定的，最低和全额都是：216954.24 （总包）

用员工认知能听懂的一句话概括就是：
"全额缴纳的情况下，公司多缴的部分是你曾经到手工资的一部分。"

我不是在跟你杠，最低好还是全额好，毕竟总包都一样。
这些都看个人意愿，我也没遇见过不可以谈的公司，只是我一直选的都是最低而已。
毕竟现金到我手里比被统筹的价值要高。

@fengye0509
就是很简单的道理，就算五险的钱一分拿不回来，全额缴纳后能拿到手的（到账工资+公积金）也比最低缴纳的（到账工资+公积金）多，因为五险一金的缴纳额是算在免税额度里

@wenzaiquan199 #42
看城市政策的.
就比如我说的杭州, 你要是不能提取公积金
那肯定是不划算的, 公积金的钱就相当于 无息定期了

lz 的认为全额交的主要获利是两点：1.公积金可以提取 2.可以少交一些个税
但是我经历的几个不全额交的公司，个税都是公司想办法给避掉了（分两张卡转账），也就是两万的工资只用自己出几百元的个人险金部分，如果算上公积金可以提取的话，几乎就是税前=税后，不存在需要自己交个税的情况。
而且在人社的软件系统（一网通）上，如果第一年申报了这么多个税，那么第二年从 7 月开始是需要按照上年平均工资交社保，不全额交的单位不会自己愿意做这种冤大头。

“公司少交的五险一金部分打进自己的账户” 论坛里面有人说的这种情况是不应该大量存在的，或者说是 HR/财务的严重失职，这种情况下，公司既承担了不按规定交社保的法律风险，又把钱出了。

然后上海公积金据我所知单边是 5-7 ，12 好像是北京的吧，抠逼公司都调成 5 了，抠逼还不调成 5 也属于 HR/财务的失职。

@lawler
我现在算的只是在纸面意义上的 2w ，各种缴纳情况下的能到口袋里多少钱
像你这种需要两种方案具体算，毕竟 base 都变了，当然我的核心宗旨还是同样的收入，缴纳的五险一金越多，可能最后算到手的收入时候，会比缴纳的五险一金少反而多，因为五险一金的缴纳是算在增加免税额度上的，而一金是可以提取的

公积金全额缴纳 然后公积金贷款换房贷时 别提有多香了

只算公积金的话. 相当于你花了每个月花 400 元把 2400 的死定改成了活期 2020

@maomaosang
我目前待过的城市都能提取，苏州全额提走了，上海一个月 3000
当然你说的情况有，但是这种情况我就不考虑了，只讨论合法合规的操作下
所以像我帖子里算的，年薪 24w ，全额缴纳，7%公积金的话，到手能有 23.35w ，个税相当于只有 3%，当然还有人惦记着五险的账户的钱，那也没办法了：）

@elfive 你找工作是看老板除了多少钱吗？那不是看最后到你手上多少钱吗？

@linKnowEasy
怎么是 2400 的死定呢，应该是 4800 的半活期，公司给你交的公积金你也能提取啊，只不过不能一下子取干净，稍微有点时间成本

当然是全额划算

@wenzaiquan199 #52
所以核心就是能不能取,
能取的话。 就是绝对赚的
比如你的房贷 超过了公积金, 那就是多赚了 2400 + 400 多
不能取. 就是亏的.
因为你每个月少了 2020 元. 虽然公积金账面金额多了。但是你不能用啊
如果只能每个月取一点点, 就看取多少了

各个城市公积金提取规则不一样. 具体城市, 具体分析

最低标准不去，想好好发展的公司，肯定不会低于国家法定标准。

只会高于。

@wenzaiquan199 #47
看来你开始懂我在说什么了。
你的方案是 base 不变，变了 pack 。我说的相反，且是事实，因为我是直接负责项目并向人事要人的。
大部员工和你的理解一致，以为多交就一定好。这还是要看个人认知。

医保卡、众所周知买药比现金贵 30%~上不封顶。无息。
公积金、只需达到要贷款上限基数即可，上海公积金我记得是余额 20k 补充 5k 是上限，再多没必要，年息 3%左右。
失业险、一般人不会领取，领取金额极低，有时效，影响普惠。无息。
养老金、未退休处于（被统筹 + 年息）阶段，随着老龄化加重，除了 [居民] 和已经开出来的 [新型农村] 、 [自费养老] 两分支外， [一定] 会有新的 [商业化、集中制] 方案。

工资 20k ，全额年省税不到 2k 。多到手接近 40k 。孳息无脑跑赢节税。

btw.
工资 40k+，跳挡了，节税风险极高，如果公司和你都不愿意上手段，全额最实惠。

你收入多了，公司交的也多了

@lawler
你说的情况，只能具体方案具体计算才能算出哪个最后到手多
我的计算也是除开了五险，毕竟对五险，每个人褒贬不一
我只算固定薪资情况下，极大多数条件下，全额是最佳的，公积金能上补充就上补充
只不过是科普一下，当初我也遇过公司跟我说“五险一金少交到手会变多”，当然是他们没给我涨 base 的情况下，只不过是公司为了省钱的说辞

总感觉你上班时间不长或者没跳过槽，你不知道大部分公司都是基数≠月薪的嘛？就拿 2w 一个月来说，基数可能只有五六千。而且如果加入更复杂的避税手段，还可能出现个税、五险、一金三个基数的情况，另外还有商业险和补充公积金的情况，复杂多了。

@wenzaiquan199 我就在上海，我们公司就是这么操作的

@janus77
朋友自己想想明白再说话，最低缴纳本来就是按最低标准取基数的
我上面用 2w 的月薪计算：
在算最低缴纳的五险一金的时候，公积金是 2590 元的基数，五险是 5975 元的基数，个税是 2w 的基数
全额缴纳的时候，公积金 /五险 /个税都是 2w 的基数，还有补充公积金的情况我也给你算了，商业保险这个没算

我也想五险最低，公积金全额，集团统一标准没得选

@zhaorunze #50 不是，什么叫“想好好发展的公司，肯定不会低于国家法定标准”...国家法定标准就是最低值，必须要按这个值起步，没有更低的了...（甚至社保局系统里都是直接不让你填更低的值的

总有人不把社会保险当保险。总有人把公司缴纳的部分当成白给的。不过实际上最有可能的是：总有带任务的人来误导韭菜忽略那两点。

@locoz 现实中有老弟，别杠。

@zhaorunze #59 不是杠，而是我看到的事实就是这样，所以我很好奇你说的是哪个城市的哪个公司。能做出这么骚的操作，怕不是社保局内有关系？

工作十几二十年，从来没有机会跟老板或公司协商过五险一金的缴纳方式和金额上下限，难道是我打工的姿势不对？

公积金社保上限的瑟瑟发抖...

@iam174cm
所以不是到手的钱越多越好么，还是你家的公积金被人锁死了取不出来？
按 2w 的月薪，一年到手，全额缴纳比最低缴纳多了 1.6w 左右，24w 年薪到手 23.35w ，最低缴纳到手才 21w ，拜托能不能看数据再来评论

五险就是税, 多交多吃亏.

@Jooooooooo
我计算里交的时候算了五险的扣除，到手的时候没算五险的收益，还是交满五险一金比最低缴纳收益高

@iam174cm 公积金和养老保险是大头，其他就几十块钱，公积金等于公司帮你存一部分，你自己存一部分，随时可以取出来的，又不是死的，只有养老是死的

如果是公司来交的话，你自己是没什么选择的吧，选择权又不在你这儿。

我是没见过哪家外企或者大厂能够和公司谈交最低基数的，很好奇大家到底在哪些公司里就职

医保挺有用的啊，配合公司自带的商业保险（差不多看病多少赔多少现金），基本上看病花医保，相当于免费看病+医保钱提现。

我司的操作是，直接和你谈打卡工资，这样看起来，亏了不少基数。

@lawler “ 医保卡、众所周知买药比现金贵 30%~上不封顶。”
并不能感知到，从我的活动范围来观测，现金和医保一个价。

用北京的试算了一下，基数高确实更划算。
北京公积金每月可提 1500 ，离职后非本地户口可销户全部提取。

@xiubin
按 v2 上大部分人的说法是养老交了，以后也领不到的， 医保也没用，所以我只在扣钱的时候算上了五险的缴纳，最后算到手的钱的时候，不算五险账号的收入


@lyc776
不只是亏基数，五险一金的缴纳是会增加你的免税额度，所以算到最后如果只算到手工资跟提取的公积金，满额缴纳会到手更多钱

@salor
对的，其实背后的原理就是五险一金的缴纳越多会让你免更多的税，而一金是可以提取（至于五险账户的钱，很多 v2 的人不当钱，所以我不计算在内，如果计算在内，差距会更大），奈何很多人还是看不懂数据，还在纠结五险账户的钱
https://www.xinrenxinshi.com/calculator
推荐老哥一个网站，直接可以看出 12 个月的税后收入，再加上每个月的公积金，就是可以到手的收入，很方便

楼主算账精确；公积金越多越好，这个大家都共识；

养老保险最大的 bug 是统筹账户不能异地转移；这个 bug 对于外地打工仔伤害 MAX;

其它保险类似，例如上海医保，断缴三个月得重新缴纳才能使用，医保不能全国统筹等等，所以怎么算合理要看个人情况；

@memorybox 养老已缴年限可以转移。统筹本来也不是自己的，谈不上转移这个词

@wenzaiquan199 你会每个月提你自己公积金？不都是过个一二十年买房才用？算下通货膨胀呢？你再认真读一下我写的什么？这玩意就是对个人和对公司的税

@SekiBetu 你自己想想你会每个月去提自己公积金吗？不还是买房才用，存钱去贬值你也是可以的，长期看现金是贬值的，资产才有可能增值。这玩意是税这五个字你自己认真再品品？

@iam174cm
第一，公积金买房是有上限的，比如你公积金里面有 10w （打个比方），但是上限是只有 5w 可以做贷款，剩下的钱是当会给你利息的，所以我觉得公积金账户只要存满贷款上限额度的钱就够了，其他的完全可以取出来

第二，你先自己看看你评论说的什么，我给你算过全额缴纳，跟最低缴纳的区别了，而且算收益的时候我没算上五险的账号（毕竟你们都觉得五险没用，都是割韭菜，所以我直接去除了），就像你说的，你不想存在管理员那，ok ，所以我跟你算的是你可以短时间到口袋里的真金白银（税后工资，公积金），最低缴纳的弊端是你为了少缴纳五险一金，但是最后你的个人所得税会暴增，导致最后能即刻折现的钱也比全额缴纳的少，

第三，我现在确实一直在取公积金，（上海每个月 3k ，三个月会转到卡上一次总共 9k ），竟然是我的合法收入为什么不取呢，而且就算我之后买房，我的公积金余额已经到了贷款的上限，剩余的钱存进去也只是吃一点儿利息，而且就算我取钱，我公积金账户还是净增长状态 ：）

@iam174cm 你银行卡里 0 元？这个公积金和银行卡不是一样的东西吗，你不存钱，月光族？

@wenzaiquan199 我懒得解释了，你存吧，和我没关系反正，过个十年或者二十年后，你准备买房的时候，希望你再看看你自己这个帖子，再来算一遍你创造的价值被他们拿走了多少。完全不看社保双轨制和干部病房，还有医保采集和医保缺口导致报销药品范围缩水，合着韭菜真的就是一辈子韭菜，被洗脑得心甘情愿去养镰刀，回头还得因为给省一点税感恩戴德
@SekiBetu 是的，你自己都会说是和银行卡一样了，存钱存十年再拿出来购买力贬值是必然发生的事情，你俩都还没搞懂这玩意是税这个事实，我懒得解释了，你觉得可以你就存吧，反正我不养他们

@iam174cm 那你是不存钱的人吗，那你现在手里的钱也只是存在你自己手里啊，过了十年之后一样贬值

@iam174cm "钱应该握自己手里放到有增值潜力的资产上面去，而不是存管理员那里" 我懂了，你的工作没有公积金，只有五险吧，那一切都说得通了，这句话都说出来了，看来从来没交过公积金吧

@SekiBetu 我的确没怎么交过社保医保，也就刚毕业那年不懂事傻乎乎地交过几个月，后面自己找到人合伙创业之后完全不交了，连税我都尽量合理合法避掉，我个人医疗方面都是大病商业保险，小病那点钱根本没必要。只会服从不懂思考游戏规则的韭菜理解不了的，一辈子老老实实打工吧，不用回了

@iam174cm
我的建议是你先撸清楚自己的思路再来回帖，你嘴里说的社保医保没用，跟我算的最后的到手的钱没关系，我只在扣除的时候算了社保医保，算收益的时候你所谓的韭菜钱（五险）我没算在里面。
至于你觉得什么钱存着会贬值，也不在我的范畴之内，因为我算的收益都是短时间可以到手的，后期个人如何处理是个人选择，跟你所谓的通货膨胀无关。
-------
24w 年薪
五险一金都最低缴纳，7%公积金，年到手 21.69 w
五险一金都全额缴纳，7%公积金+5%补充公积金 ，年到手 23.35w
数据上明明白白跟你说到手的钱变多了，还在那里一口一个韭菜，那我也觉得跟你没啥好说的

@SekiBetu
他本来就很搞笑，公积金的钱本来就能提，他觉得存着不好，那就提出来啊，跟我帖子的内容没一点关系，五险一金能免税，一金能提取，最后到手的钱变多了，反而他还觉得别人是韭菜，纯搞笑的。

@iam174cm
你在这里抨击医保社保跟我帖子的内容没一点儿关系，我只是从数学角度，给你计算一个普通打个人如何缴纳的方式下，短期收益最大，可能你理解不了五险一金交的多有啥用，五险一金的缴纳会增加免税额度，最后会减少你交个人所得税的数额。

@iam174cm
五险一金的缴纳会增加免税额度，最后会减少你交个人所得税的数额，而一金是可以提取的，会弥补或者超过你五险交的钱，所以会出现全额缴纳到手的收益更高的情况，至于你想把这笔钱存公积金账号，或者提取拿到手里，或者投资去，跟我的帖子内容有啥关系么。