有 IT 大神懂香港保险吗？

香港人寿保险都以美式保单为主流。在香港购买保险，其保单受香港法律保护。

网上很多香港保险的优势信息，但是在我看来，现在以及未来，在香港投保，最大好处就是，除了给自己买了一份保障之外，实际上也同时做了美金稳健投资。

NO.1 香港保险优势背景 其实无论从行业的发展历史，国家的政策，资源的整合还是公民的素养来说，国内保险有着天然的缺陷，这个不是短时间能解决的。而这些点，香港，作为世界三大金融中心，香港大型的保险公司都很国际化，毕竟香港是个集精英集资源的精华之地，汇集了全球最强的精算师，最优秀的保险、金融公司。

NO.2 美金保单 这是我认为香港保险当今以及未来最值得购买的最大动力，随着行业的逐渐发展，我相信内地对保费保额的要求以及疾病理赔的范围会越来越达到人们的预期值，但是面对人民币贬值的问题，却是一个劣势。香港的保险保单是按美金计算的，流通的货币是美金。那么买保险除了保障未来，同时也购置一点外币资产，分散人民币的贬值风险，会是很多人考虑的最大动力。

NO.3 保费便宜，保额高 价格是客户最关心的，在比较内地和香港保险的时候，要同等级比较。例如，比较内地普通医疗和香港重疾险的费用，就好比用长度单位和重量单位比较，怎么比？那么对于同一个保险种类，也要把理赔要求、疾病保障范围和价格一起考虑比较。通过一番比较，香港的某些保险的确性价比高。香港基本任何保险都带分红，大病险也自带分红，而且内地同样带分红的大病险相比，一般便宜到 10%－ 15%。

此处省略其他 N 种优势....

哪些种类保险值得去香港购买？

有些保险是不值得内地客户舟车劳顿赴港前来购买的，比如，普通的医疗保险，保房屋保车辆的产险。那么现在香港在内地最流行的保险种类是什么？重疾险、高端医疗、储蓄险。这三种目前最常见，但是各自的侧重也不同。重疾是以防守为目的的保障类产品；而储蓄险，我们现在一般都叫美金储蓄，它实质是一种依托保险来做的理财产品，收益通常在 7-8 个点之间。 

有部分人会问，已经在内地有了医疗，还有必要买重疾吗？

回答是，非常有必要！

两点原因 1，普通医疗和重疾的出发点，也就是两个东西设置的目的不同。 普通医疗，实报实销，花了多少钱，内地通常可以报销 70%－ 80%。它是为了减轻生病期间个体的医疗费负担。而重疾的主要作用，除了可以达到前者拿钱给人看病治疗的作用，又弥补重病期间个体经济来源的损失，因为通常在重病期间，个体是没办法工作的，所以这个重疾又被称作，收入补偿险。既然重疾兼具这样的作用，那么它的赔偿额度相对而言一般较高。

1. 普通医疗和重疾在赔付流程上不一样。 在出险的情况下，前者是实报实销，花多少保多少。后者是一笔赔付，而不是“报销”，简单说就是保险公司一次性赔付一笔钱给重症患者，用途由患者自己定，看完病钱还有结余，怎么用也是患者自己的事了。

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