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最近 V2 有人发帖子宣传招商银行闪电贷 3% 的低息贷款，楼主顺便查了下自己的额度，发现招行给了一张 3.1% 的低息优惠券。
正好手上有 20 个 W ，想提前还一部分房贷（房贷已经提前还的剩下 40 个 W ），但是又怕提前还后手上没有余钱，万一过年急用钱就手足无措了。
所以闪电贷 3.1% 的利息，让我提前还款的心思又活泛起来了，打算先提前还款，再找闪电贷借个 20W 日常使用，对冲下。
现在主要怕银行无故（或者其他原因）让提前还款，而我最近可能会支比较大的金额（给父母、岳父母过年钱，给家里置办家具，买电子设备等），万一提前还肯定还不上，比较纠结。
正好手上有 20 个 W ，想提前还一部分房贷（房贷已经提前还的剩下 40 个 W ），但是又怕提前还后手上没有余钱，万一过年急用钱就手足无措了。
所以闪电贷 3.1% 的利息，让我提前还款的心思又活泛起来了，打算先提前还款，再找闪电贷借个 20W 日常使用，对冲下。
现在主要怕银行无故（或者其他原因）让提前还款，而我最近可能会支比较大的金额（给父母、岳父母过年钱，给家里置办家具，买电子设备等），万一提前还肯定还不上，比较纠结。
 | 1 ldx78203199 2024-01-19 11:34:40 +08:00 没啥纠结的，风险和回报同等，自己承担的了就行，成年人为自己的决定买单 |
 | 2 jvCrystal 2024-01-19 11:40:36 +08:00 日常使用，银行不会让你提前还款的，安心用 |
 | 3 RedBeanIce 2024-01-19 12:23:32 +08:00 via iPhone 我身边就有人这么干，贷款消费。自己的工资或者其他收入，全部给银行提前还房贷了。 |
 | 4 explon 2024-01-19 12:34:47 +08:00 不用这么麻烦，贷出来买个 3.8%+的理财对冲一下。 这种理财找不到？那别贷了。 |
 | 5 bekice 2024-01-19 13:00:44 +08:00 信用贷也是有合同的，你正常流水、信用稳定下，银行是不会提前催还的 |
| 6 RedBeanIce 2024-01-19 13:15:41 +08:00 via iPhone @bekice 信用贷一般一般一般是禁止用于房地产，禁止用于股票交易等等的。 |
 | 7 Solix 2024-01-19 13:22:43 +08:00 via iPhone  2 可以这么操作，但是小心风控，这个查到以贷还贷，闪电贷就会让你一次还清。你需要直接取现，然后分多轮分批存入多个银行，然后再去现，还款就行 |
 | 8 Govda 2024-01-19 13:27:29 +08:00 自己消费压根没问题啊，就算不消费几个卡过一下还贷都没事儿，只要别骑脸输出，刚下到你招行卡立马招行卡划去还贷 |
 | 9 Yasuo666 2024-01-19 13:41:32 +08:00 问题不大，贷出来的钱，分批多导几手。取出现金再存进去，银行一般不管。 |
 | 10 mikaelson 2024-01-19 14:00:04 +08:00 11 月 3.5 贷了 11w 。。。好亏 |
 | 11 tom8 2024-01-19 14:04:52 +08:00 我是 3.2 贷出 20w 直接还了 |
 | 12 amwyyyy 2024-01-19 14:08:41 +08:00 我就这样操作过，优惠券有有效期，我先把钱借了出来。提前还贷申请需要时间，我就先转到朝朝宝吃点利息，然后被抽贷了  |
 | 16 duanxianze 2024-01-19 15:49:54 +08:00 可以是可以，但是风险这么大，收益也不是很高，20w ，利率差也就 1 个点，就算三年，也才 6000 多，就算房贷复利，撑死不到 1w 块 |
 | 17 asilin OP @duanxianze 应该不是这么算的，如果我贷一年，那么应该是以 3.1%的一年期 20W 贷款，对冲 4.2% 房贷利率的 25 年期的 20W 贷款，后者的利息可是相当的高的。 毕竟一年后，我会使用收入将闪电贷还上的。 |
 | 18 rrfeng 2024-01-19 15:58:01 +08:00 感谢各位刚看到有 3% 3.4% 各一张 |
 | 20 FantaMole 2024-01-19 16:07:17 +08:00 正常消费银行不会抽你贷的，银行巴不得你全部用来消费。如果你申请用途是消费的贷款，然后放贷的卡也被限制为了本行的卡，大概率银行会做转账限制，所以发红包不一定能发的出去，不过具体看银行。 我只要有机会就会用低利率贷款去还高利率贷款，这种属于明令禁止行为，比你正常消费抽贷概率大多了。怕抽贷的话，就想办法多流转几次。反正到现在我还没被银行抽过贷，感谢各位银行（中国银行除外）愿意留我这个客户 |
 | 21 AkaHanshan 2024-01-19 16:09:59 +08:00 已经被查到消费贷转股市了，只是把剩下额度禁了，经理说有时间还上就行，不要求马上还也没拉黑 |
 | 23 cookgo 2024-01-19 17:07:15 +08:00 我之前也考虑提前还款，但是看了最近的社会情况，经济情况，还是先握着点现金。万一真的崩盘了，大不了房子不要了，现金流着还能让生活持续下去。 |
 | 24 SoldierL 2024-01-19 17:11:44 +08:00 @asilin 你对冲的，是 4.2% 房贷利率的 25 年期的 20W 贷款的一年利息。因为时间长，你可以看看一年利息是多少。 一年后你用收入再提前还房贷，和现在借款提前还房贷，差距确实没那么大。 |
 | 25 Davic1 2024-01-19 17:22:57 +08:00 能不能看到 2.8 以下的利率 |
| 27 asilin OP @SoldierL 恩...，如果单从借贷这件事本身来说的话，这么说也确实没错，省不了几个钱。 但是如果没有这个契机提前还房贷（有低息贷款做保底），那下一次提前还款就不知道是什么时候 了，不一定能下得了决心。 |
 | 28 IsA26hN4DcQDS7Z9 2024-01-19 17:34:31 +08:00 房贷、消费贷，都有贷后管理， 消费贷能看到你的房贷突然有大额还款， 风险很大，除非你和信贷经理有私交，让他看见系统提示可疑不做处理 |
| 29 asilin OP @Raynard 不是用消费贷还房贷，而是先用手上的现金还房贷，在申请银行的低息消费贷，用于日常开销和其他白条、花呗、信用卡的还款 |
| 30 IsA26hN4DcQDS7Z9 2024-01-19 18:05:26 +08:00 @asilin 在银行看来，你这个操作和消费贷还房贷了没有区别，所以，如果你敢冒抽贷的风险，就可以这么搞 |
 | 31 lidawn 2024-01-19 18:07:12 +08:00 找几张卡转一下，防止被抽贷 |
 | 32 min 2024-01-19 18:32:34 +08:00 找别人的卡，资金多转几圈，分笔处理 不要贷 20w 还 20 万这么耿直好不好？ 银行想睁一眼闭一眼都难 |
 | 33 lakehylia 2024-01-19 18:40:36 +08:00 如果是你自己的房贷，你要是借出来消费贷还房贷，银行只要查你的征信，发现借钱之后，房贷立刻少了 20 万，他就会说你违规使用资金。别问我怎么知道的。。。 |
 | 34 proxytoworld 2024-01-19 19:27:16 +08:00 @asilin 那你先还贷款，在贷款应该可以吧 |
| 35 asilin OP @proxytoworld 我的意思就是这样，当时看 @Raynard 的回复，估计在银行看来效果一样。 |
| 36 IsA26hN4DcQDS7Z9 2024-01-19 20:10:25 +08:00 @min 转一百圈也没用，跨行动账大数据监管不到， 银行查贷转贷是靠贷后管理，哪怕贷 20 还 10 的房贷，也有概率被抽贷，因为和收入对不起来， 并且跟银行解释也没用，有能力大额还款你还借消费贷干什么，最大怀疑就是转了一圈贷转贷了， 一旦系统那边预警，就看信贷员处不处理，全凭概率和大数据， 省流：可以这么操作，但要有被抽贷的准备 |
 | 37 SenLief 2024-01-19 21:30:36 +08:00 正常使用流水问题不大，不过最好不要年前贷款，等年后再贷。 |
 | 38 hxk1990 2024-01-19 22:51:20 +08:00 via iPhone 可以，不过一定要取现，取现，取现，再存别的银行 |
 | 39 zictos 2024-01-19 23:13:43 +08:00 一般没问题的，只是要多转几次。既然你招行能借到 20 万，万一被提前要求还款，你肯定也能再从其他渠道借到钱来还招行的，不可能运气那么差出现再借的又要提前还款。 |
| 40 proxytoworld 2024-01-22 09:44:18 +08:00 @asilin 如果你用 20w 现金还呢？现金没办法追踪把 |
 | 41 GordenMo 2024-01-26 13:42:05 +08:00 看了一下招行的贷款额度只有 4 万一，3.3%的券，请问各位大佬怎么提升额度？ 目前想要借 10w |
 | 42 BeyondReach 2024-02-26 16:26:48 +08:00 @GordenMo 在哪里看额度？ |
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