这是一个创建于 642 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
还可以先息后本，真想借了还掉一些贷款
第 1 条附言 2024-01-08 11:26:35 +08:00
折腾房贷也有三种：
1. 等额本息改等额本金，前期本金还款增加，还款增多，总利息减少。
2. 提前还款
1 ）. 月供不变，缩短期限，节省利息最多。如果是等额本金的话因为本金减少，月供也会减少（提前还 20W ，140W 总商贷，一个月月供能少 800 多，缩期大概 40-50 个月）。
2 ）. 期限不变，减少月供，相对而言节省利息没那么多，但可以减少每个月的还贷压力（提前还 20W ，月供少 1000 左右，4.5 利率）。
1. 等额本息改等额本金，前期本金还款增加，还款增多，总利息减少。
2. 提前还款
1 ）. 月供不变，缩短期限，节省利息最多。如果是等额本金的话因为本金减少，月供也会减少（提前还 20W ，140W 总商贷，一个月月供能少 800 多，缩期大概 40-50 个月）。
2 ）. 期限不变，减少月供，相对而言节省利息没那么多，但可以减少每个月的还贷压力（提前还 20W ，月供少 1000 左右，4.5 利率）。
第 2 条附言 2024-01-08 20:18:11 +08:00
这个利率是先息后本的（所以就是真实利率），另外这个钱从合规角度来说是不允许这么操作的，所以才说折腾。大家量力而行吧，抽贷了能还的起就行，本质上是拿着未来的收入提前还贷款，但是未来收入和抽贷都是有风险的。
第 3 条附言 2024-01-09 09:59:23 +08:00
 | 1 jocking 2024-01-08 09:32:07 +08:00 好像不能先息后本吧，我只能选等本等额 |
 | 3 Davic1 2024-01-08 09:36:50 +08:00 也许还会再低。 |
 | 4 starlin 2024-01-08 09:38:24 +08:00 自动给的利率券？每个地方不一样吧 |
 | 5 kneep 2024-01-08 09:39:26 +08:00 消费贷的利息计算方法跟房贷是不一样的，你了解下。 |
 | 6 hhhh115 2024-01-08 09:40:43 +08:00 我的 3.3 ，房贷利率现在好像 3.7 |
 | 11 SilenceLL OP @hhhh115 我的房贷 4.5 ，现在的政策应该是逼着这批高利率的人主动还款降杠杆，去风险。这几年买房的估计大部分评估价都比买入价低很多了 |
 | 12 wetalk 2024-01-08 09:46:45 +08:00 操作下来，短期还款压力很大 |
 | 13 v21984 2024-01-08 09:47:46 +08:00 3.5 ，已经搞了 20 个，选的一年 |
 | 14 DigitalG 2024-01-08 09:48:10 +08:00 我只收到一张 3.4 的优惠券。OP 的 3.0 是系统自动发的吗？之前是不是有过消费贷记录并结清的，所以这次优惠更大？ |
 | 15 redeemer1001 2024-01-08 09:51:11 +08:00  5 @jedeft #8 年利率≠年化利率(单利)≠IRR ，房贷的利率是 IRR 。 楼主截图写着年利率单利 3 ％，根据经验估计 IRR 5.5~6 ％。具体懒得算了。 建议借钱之前根据还款计划给的数字用 EXCEL 算一下 IRR/XIRR 。 |
| 16 SilenceLL OP @DigitalG 近期贷过的反而不会给优惠了，可能是招米值不够。券我之前给的是 3.1 的，然后这个月招米值升了一点，就又发了个 3.0 的券 |
 | 18 xiangbohua 2024-01-08 09:53:27 +08:00 前天给我打电话，都给到 2.0 了，不知道能贷多少，1 万块钱一个月利息只有不到 20 块。。。 |
 | 19 x7DnVcd9bA706oWp 2024-01-08 09:53:28 +08:00 3.45 ，额度搞满了 |
 | 22 focux 2024-01-08 10:04:01 +08:00 3.0 的优惠券是怎么来的？ |
 | 23 purringpal 2024-01-08 10:04:16 +08:00 3.0 贷出来消费挺好的，拿去还房贷属于脑子抽了，因为这一点利差就拿 1 年短期贷款去还 30 年长期贷款，捡芝麻丢西瓜。 |
 | 24 Jxnujason 2024-01-08 10:04:46 +08:00 现在供给端老恐怖了，十个推销电话有八个是借贷 |
 | 25 fredweili 2024-01-08 10:05:43 +08:00 这个 3%是名义利率，每月都还，实际上要 6% |
 | 26 zjuster 2024-01-08 10:07:17 +08:00 拿来消费和装修，并且能有现金随时还掉可以用 但如果是提前买房还房贷还是算了，随时抽贷 |
| 27 purringpal 2024-01-08 10:07:22 +08:00 在四五年前还没降息的时候我就能贷到 3.0 出头的先息后本一年期，但从没想过拿去还房贷 |
 | 28 Rainwater 2024-01-08 10:08:16 +08:00 我的 3.1, 确实很优惠了 |
 | 29 nrtEBH 2024-01-08 10:13:23 +08:00 3.0 不错了 我只有 3.4 |
 | 31 hooych 2024-01-08 10:18:06 +08:00 刚刚测了下，招米值 13350 ，额度只有 10 万，利率 3.3 |
 | 32 BeforeTooLate 2024-01-08 10:19:15 +08:00 @jocking 可以啊，可以借三年，前两年每月只还利息，最后一年每月本息一起还 |
| 33 BeforeTooLate 2024-01-08 10:21:03 +08:00 @BeforeTooLate 不好意思，好像只有一年的可以利息后本 |
 | 34 zhudan 2024-01-08 10:22:36 +08:00 六点几的时候贷过，5 年期，已经还完了。现在 3 的利率是真便宜 |
| 35 BeforeTooLate 2024-01-08 10:25:49 +08:00 [Imgur]( https://imgur.com/g6TYslN) [Imgur]( https://imgur.com/ajkgGIt) 好奇怪我这边确实显示可以选择 36 个月，前两年每月只还利息，最后一年每月本息一起还 |
 | 36 ameizing 2024-01-08 10:28:33 +08:00 via iPhone 房贷也才 4.2 ，有低很多吗？ 之前房贷五六个点的时候，招商消费贷 3.4 ，那时候有人操作过 |
| 37 DigitalG 2024-01-08 10:28:50 +08:00 @SilenceLL #16 我的招米值比楼上贴出来的那位老哥高，额度更高，但没有 3.3 的利率券。看起来招米值好像是影响额度和默认利率（没用优惠券的）。 |
 | 38 gazi 2024-01-08 10:33:56 +08:00 3 利率贷出来，再存到 5 利率的其他地方，比如美国国债，是不是可以套利呢。懂行的可以说说 |
| 40 v21984 2024-01-08 10:35:42 +08:00 @SilenceLL #17 上周通过 APP 给我发了一条消息说我违规使用贷款要我立即归还，但是十天过去了，到现在还没进一步联系我 |
| 41 redeemer1001 2024-01-08 10:38:05 +08:00 5 @redeemer1001 #15 算了一下招行这个确实就是 IRR ，很厚道 |
| 42 BeforeTooLate 2024-01-08 10:38:06 +08:00 @v21984 不是随便你怎么用吗，你违规使用在哪里？ |
 | 43 OMGZui 2024-01-08 10:39:06 +08:00 我只有 3.2 |
 | 44 tyrone2333 2024-01-08 10:41:59 +08:00 1 我从来只用免息分期, 想问问你们贷这么多钱是做什么 |
 | 45 wonderfulcxm 2024-01-08 10:42:38 +08:00 via iPhone 如果是实际利率真可以操作一下，房贷也不是一次性全还，提前还一部分也是赚的。 |
 | 46 lee1997 2024-01-08 10:43:40 +08:00 1 我也想拿出来搞房贷，但是转念一想招行这个是 3.x%最多三年，但是房贷是 4.2%三十年，总感觉好像没有房贷划算不知道是不是这个道理 |
 | 47 Goooooos 2024-01-08 10:44:09 +08:00 招行客户经理还提示我可以借出来提前还房贷，但我只剩公积金贷款 |
 | 49 wupeaking 2024-01-08 10:46:36 +08:00 我只有一张 3.1 的前几天用掉了， 还有 14W 的额度。 后面再想借的话不知道还有没有这种券。 这个确实够便宜的了， 我已经找招行借了好几年的了， 去年 30W ，一个月 900 多我觉得已经很划算了， 没想到今年更便宜。 |
 | 50 brader 2024-01-08 10:47:04 +08:00 为啥我的直送了一张 3.3 的 |
 | 51 Gaoti 2024-01-08 10:47:54 +08:00 30w 额度 7.2 个点，已经套出来投资了 |
 | 52 dapaoge 2024-01-08 10:52:51 +08:00 刚刚打开 app 看了一眼, 5 分钟后打电话给了我一个 3.3 的券..... |
 | 53 mikeying 2024-01-08 10:54:26 +08:00 如果能保证近三年来的有足够的收入是可以，如果没有的话，直接贷 30w ，还 3 年，短期的压力会很大的。 |
 | 54 miracleyao 2024-01-08 10:56:01 +08:00 我也一张 3%的，17W 左右，有点想贷出来梭哈 A 股，啊哈哈。 |
 | 55 lkkl007 2024-01-08 10:58:50 +08:00 @miracleyao 梭哈吧，抄底 |
 | 56 fzls 2024-01-08 11:03:16 +08:00 @SilenceLL #20 消费贷主要是有被抽贷的风险，房贷则不会。不过如果你本身空闲资金超过这个数，可以借来抵房贷，又不怕抽贷 |
| 57 v21984 2024-01-08 11:05:27 +08:00 @BeforeTooLate #42 消费贷，只要是消费随便用，其它原则上是不行，你懂的 |
| 58 wonderfulcxm 2024-01-08 11:05:55 +08:00 via iPhone @lee1997 但是不冲突，比如房贷如果 30 年还 30 万，利率 4.2 ，你先闪电贷 3 万 3 年期提前还房贷，这 3 万的利率差就是白赚的。如果这 3 年还不了 3.x 的 3 万，更不可能还得了 3 年 4.2 的房贷。 |
 | 59 456789 2024-01-08 11:06:38 +08:00 招商今年很难，好像有人被要回回扣了 |
| 60 fzls 2024-01-08 11:07:09 +08:00 @miracleyao #54 千万别贷款炒股，短钱长用-。- |
 | 61 jollo 2024-01-08 11:07:29 +08:00 我是 3.3 的券，太高了 |
 | 63 deanguqiang 2024-01-08 11:09:14 +08:00 |
 | 64 zhangolve 2024-01-08 11:11:56 +08:00 去年这时候贷了两万，买了两万美股。。 不过今年 e 招贷的优惠力度更大了。 |
 | 65 acidsweet 2024-01-08 11:14:11 +08:00 @Gaoti 7.2 也拿出来投资真是牛人，你要是等额本息，基本就是 15%的年化了；你确定你能稳定跑出来 15%的年化么 |
 | 66 hanssx 2024-01-08 11:14:15 +08:00 我也收到了，话说这个能提前还吗，提前还的话，后面的利息还计算吗？ |
 | 67 youliabc 2024-01-08 11:15:16 +08:00 @miracleyao 用闲钱炒股，不是借钱炒股，亲身经历！！！ |
 | 68 involvements 2024-01-08 11:16:45 +08:00 你把 30 年期的长期房贷转成短期的信用贷，要考虑闪电贷到期后加入不给你额度后的压力。 应该想办法搞十年期的经营贷 |
 | 69 sanwang566123 2024-01-08 11:17:03 +08:00 @SilenceLL 你招米多少勒？ |
 | 70 qiaobeier 2024-01-08 11:22:59 +08:00 刚买个车子，2.8 的年利率，利息还用保险费折算给我了。 |
 | 71 Steven0125 2024-01-08 11:24:03 +08:00 via Android 招米值 14933 ，利率 6.12 起 |
| 73 BeforeTooLate 2024-01-08 11:30:56 +08:00 |
 | 75 duanxianze 2024-01-08 11:32:23 +08:00 但是消费贷还房贷被查出来就完了 |
 | 76 kk23 2024-01-08 11:35:41 +08:00 没优惠券 |
 | 77 letking 2024-01-08 11:37:39 +08:00 闪电贷是一年期就要还完的，房贷 30 年，还款期越长当然利率越高了，怎么能直接比较。 |
 | 78 zhangkai1024 2024-01-08 11:38:23 +08:00 @fredweili 这个就是近似实际年化 |
 | 80 wangcongming 2024-01-08 11:44:35 +08:00 @duanxianze 多转几次，链路拉长点，问题不大 |
 | 81 kongkongyzt 2024-01-08 11:45:42 +08:00 1 招米 17238 超过 99%的用户 闪电贷年利率 5.4% ????????? |
 | 82 zeusho871 2024-01-08 11:51:32 +08:00 via Android 帮你问了下 用于房贷会被收 |
 | 83 longbowape 2024-01-08 11:56:35 +08:00 同样的利率不同的还款方式，最终的利息差距挺大的，30w3%利率贷 3 年 按月付息到期还本 利息 27400 ， 等额本息 利息 14077 ，消费贷一般都不是等额本息还款 |
 | 84 xuanyuanaosheng 2024-01-08 11:58:27 +08:00 这么多人讨论，都是打算弄出来还房贷？ |
| 85 brader 2024-01-08 12:07:15 +08:00 @letking 房贷 lpr 也有一年期利率，适用于五年以下房贷，目前是 3.45 ，减 10bp 后是 3.35 ，要比就比这个才公平。 而且房贷的 3.35 是合法合规，消费贷操作风险自担，这种就要自己考虑了。 |
 | 87 poorcai 2024-01-08 12:44:21 +08:00 这个期限太短了，投到房贷里面，怕后面我没钱还了 |
 | 88 EchoWhale 2024-01-08 12:48:38 +08:00 via iPhone 3.4 搞了 30w 先息后本 3 年 |
| 89 EchoWhale 2024-01-08 12:51:46 +08:00 via iPhone @longbowape 这不是废话吗，先息后本是用满你借的钱。等额本息你每个月都还本金 |
 | 90 icanfork 2024-01-08 12:53:00 +08:00 这么多人搞，连 V 站也发这种帖子了，大概率招行后续会进行抽贷检查，要求上传消费发票，否则下期全款本金提前偿还。 倒是都是讨论的这个，快了。。。。 |
 | 91 vvdsaa 2024-01-08 12:53:13 +08:00 这个可以带出来交留学学费吗？ |
 | 93 IsA26hN4DcQDS7Z9 2024-01-08 12:55:49 +08:00 @vvdsaa 可以，这是正规用途之一 |
 | 94 jay666 2024-01-08 13:21:20 +08:00 房贷现在利率 3.1 ，闪电贷 3.2 ，感觉没必要折腾了 |
 | 95 misaka20 2024-01-08 13:24:01 +08:00 我是折腾了，用于提前还贷。 |
 | 96 DarkFire 2024-01-08 13:25:10 +08:00 为啥给了我 3.1 的券，明明我是招行的资深客户呀 |
 | 98 ddzzhen 2024-01-08 13:33:29 +08:00 via Android 一年后咋补？ |
 | 99 qiyilai 2024-01-08 13:44:08 +08:00 有风险的，抽贷的话短期压力很大 |
| 100 Davic1 2024-01-08 13:48:35 +08:00 @purringpal #23 为什么这么说呢，不太理解 |
Select Language